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住房公積金改革的對策與建議

公積金改革最重要內(nèi)容之一就是要擴大公積金的適用范圍，從而發(fā)揮其住房互助功能、資本功能。在這方面，其他國家的一些成功經(jīng)驗可以借鑒。

一是構(gòu)建一個既能確保資金安全，又能提高資金利用效率和收益的公積金運作模式和管理體系。構(gòu)建一個現(xiàn)代高效的運作模式和管理體系是拓寬公積金適用范圍的前提和基礎(chǔ)。首先，應(yīng)盡快制定《住房公積金投資管理法》。通過立法不斷完善政策法規(guī)，拓展公積金的適用范圍，加強公積金增強住房消費的核心作用。按照公司治理的原則和方式，使管委會真正成為一個治理結(jié)構(gòu)合理、地位明確、職責(zé)清晰、依法決策、有效監(jiān)督的組織機構(gòu)。

其次，按照市場經(jīng)濟運作模式和金融管理體系運轉(zhuǎn)公積金。將住房公積金管理中心從財政部門獨立出來， 逐步把各地分散的住房公積金管理中心，集中改造為政策性的國有住房公積金專業(yè)銀行，按照現(xiàn)代金融機構(gòu)的模式，進(jìn)行金融運作，并納入金融機構(gòu)的主流監(jiān)管體系，使之成為具備獨立承擔(dān)民事責(zé)任能力的金融機構(gòu)，為普通消費者提供更加專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的政策性住房金融服務(wù)。

第三，充分發(fā)揮公積金資金的資本作用，變?？顚Ｓ脼閷？疃嘤?，實現(xiàn)資本的功能。拓寬融資渠道，構(gòu)建完善的住房市場體系，推廣組合貸款（政策性公積金住房貸款和商業(yè)住房貸款的組合），以專業(yè)化水平、一站式服務(wù)滿足客戶的潛在需求。在投資管理上，給住房公積金和全國社?；鹜瑯拥拇?，拓寬其投資渠道。全國社保基金成立近十年來，年收益率達(dá)9％，基本是住房公積金的8倍。

二是拓寬公積金的適用范圍。積極拓寬公積金的使用范圍，使公積金的功能進(jìn)一步完善和多元化，不僅用于購房貸款，還可用于還貸、醫(yī)療、養(yǎng)老、補充失業(yè)金、家庭創(chuàng)業(yè)、子女上學(xué)等方面，放寬或取消公積金使用和提取限制，加大對中低收入職工住房消費的支持力度，積極穩(wěn)妥擴大公積金個人貸款業(yè)務(wù)，降低貸款門檻，豐富貸款品種，簡化貸款程序，提高辦事效率和服務(wù)質(zhì)量，最大限度發(fā)揮公積金的保障和互助功能。