三高族月入兩萬不夠花 多向投資玩轉(zhuǎn)大富翁游戲
2012-06-11 16:17:40??來源:三湘都市報 責任編輯:陳項 我來說兩句 |
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職場“三高”人士特指擁有高學歷、高收入、高職位的人群。 身在長沙的何先生就是這樣的一位“三高”人士。已經(jīng)34歲的何先生忙于工作,至今仍是單身。何先生畢業(yè)工作至今已有8年時間,職位也從基層白領(lǐng)升至部門主管,目前收入不菲,但是何先生沒有很好的理財計劃,還是過著掙多少花多少的生活。 何先生稅后月收入達2萬元,每年的年終獎金也有至少5萬元,每年收入至少有30萬元。與收入相比,何先生的積蓄就顯得比較少了,只有活期存款9萬元、定期存款12萬元和11萬元指數(shù)型基金(購買時為15萬元)。單位有五險一金,何先生自己沒有購置保險的打算。 專注于工作的何先生還沒有買房,而是每月花費3000元租了一套公寓式住房。何先生每月的生活開銷較大,約為1萬元,主要用于購物、吃飯、交通等方面。另外,何先生每月會孝敬父母1500元。 理財目標 “到了這個年紀,我希望有個穩(wěn)定的家庭,想為自己的將來打算打算?!焙蜗壬M约嚎梢宰屖种械腻X更多地沉淀下來,擁有更多財富,這樣就不必擔心未來無錢養(yǎng)老了。 理財診斷 1、開銷太大 2、投資不太合理 對于34歲的何先生來說,現(xiàn)在仍是單身,雖然何先生現(xiàn)在個人收入水平較高,但考慮到以后購房、結(jié)婚、生子等重要事情,將來開銷會更大。 從目前的投資來看,投資比較不成功,投資收益為負。投資品種較為單一,沒有根據(jù)經(jīng)濟形勢及時調(diào)整投資品種和投資配比。60%以上的資金用于存款,這一類投資相對保守,收益太低。剩下的資金全部投向了指數(shù)型基金,目前市場行情不太好,指數(shù)型基金由于倉位較重,跌幅也比其他基金大。有必要對投資組合進行一個重新規(guī)劃。 理財建議 1 投資房產(chǎn),房租可以當月供 何先生當前“活期+定期+基金”的資產(chǎn)組合太過單一,總體收益過低。何先生可以考慮購買一個小戶型,把每月花費的3000元租房費用省下來做購房貸款月供,這樣不但解決了何先生的住房問題,按揭供完后,這套房也成為了何先生的固定資產(chǎn),之后還可以用自己的房屋做抵押貸款用來投資實現(xiàn)收益最大化。 2 購買理財產(chǎn)品收益多過活期存款 何先生在銀行定期存款到期后可建議客戶購買銀行理財產(chǎn)品保值增值,期限以一到兩年的比較合適,收益多在5.5%-7%之間,為活期的10倍以上,這樣達到一個資產(chǎn)穩(wěn)健保值狀態(tài)。 3 股市不佳,投資債市 從目前來看,現(xiàn)在股票市場行情表現(xiàn)不佳,但整體估值已到歷史底部,指數(shù)型基金市場受到市場相應影響比較大,建議客戶耐心持有,等待股票市場好轉(zhuǎn)后再將此基金轉(zhuǎn)換為相對穩(wěn)健型的債券型產(chǎn)品,因為債券和股票是成杠桿反映,如果股市不好的情況下,債券市場就會成上升的趨勢,這樣可以免除購買的手續(xù)費。 4 集合理財讓資產(chǎn)穩(wěn)健增長 集合理財計劃的起點較高,投資團隊經(jīng)驗豐富,投資范圍比較廣,投資此類集合理財可以豐富何先生投資理財品種,做到穩(wěn)健和風險共有的情況下,資產(chǎn)在中長期內(nèi)穩(wěn)健增長。 5 多刷信用卡,余錢做定投 建議何先生辦理一張信用卡,盡量刷卡消費,在開通網(wǎng)上銀行的情況下便于查詢每月的花銷情況;這樣可以督促自己平日減少開支,每月剩余的資金還可以做一千元至兩千元的基金定投。 ■本期點評 中信銀行東風路支行理財經(jīng)理 郭瑾 名詞解釋 集合理財 集合理財是由券商推出的、管理形式類似于基金,但屬于私募性質(zhì)的一種理財方式。它是券商把社會上零散的資金集中起來,由專家進行管理,屬于資產(chǎn)管理業(yè)務類型。 |
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