財(cái)富管理態(tài)度

總體來看，在財(cái)富管理的態(tài)度上，中國家庭較為關(guān)注投資需求和保障需求的平衡。落實(shí)在理財(cái)規(guī)劃時(shí)，他們首要考慮的三方面分別是：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值（68%的家庭）、保障子女教育（57%）及安排退休生活（46%）。其中，處于建立期和發(fā)展期的兩類家庭更希望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值（25-34歲：75%、35-44歲：72%、45-55歲：51%），而處于穩(wěn)定期的家庭則更多地考慮如何安排好退休生活（25-34歲：32%、35-44歲：45%、45-55歲：70%）。

在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，大部分（63%）受訪家庭表示，他們屬于“中等回報(bào)率、中等風(fēng)險(xiǎn)接受度”的類型；而屬于“高回報(bào)率、高風(fēng)險(xiǎn)接受度”和“保本不虧損”類型的家庭則較少，分別為24%和13%。但從這些家庭的實(shí)際資產(chǎn)配置情況來看，以中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的家庭占比反而較少，僅為13%；而以高風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的家庭占比則分別為45%和42%。由此看來，大部分受訪家庭自認(rèn)為的風(fēng)險(xiǎn)偏好和其實(shí)際的資產(chǎn)配置并不匹配。

從虧損和收益的角度來看，受訪家庭可以承受的最大虧損范圍主要集中在5%-20%的區(qū)間，而可以接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品的最低收益率則主要分布在3%-5.5%的區(qū)間。其中，穩(wěn)定期家庭（45-55歲）對于大額虧損（20%以上）的承受能力最低，對于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求也相對較低。