工薪家庭月入七千支出三千 先買房還是先買車
2012-12-03 15:32:25??來源:南國(guó)早報(bào) 責(zé)任編輯:editor 我來說兩句 |
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本報(bào)記者 唐志強(qiáng) 近段時(shí)間,有人在網(wǎng)上對(duì)比貨幣的購(gòu)買力,分別比較了100元錢在30年前、20年前、10年前以及當(dāng)今分別能買到的大米、豬肉以及雞蛋的數(shù)量。不少網(wǎng)友紛紛感嘆:物價(jià)增速太快,自己的收入怎么也趕不上物價(jià)增長(zhǎng)的步伐。股市和樓市低迷,存銀行的利息又非常低,一般的家庭往往會(huì)發(fā)覺缺乏很好的投資渠道,不知道如何讓自己的財(cái)產(chǎn)保值或者升值。本期報(bào)名“你不理財(cái),財(cái)不理你”欄目的兩個(gè)家庭,其實(shí)也有類似的困惑,且看銀行理財(cái)經(jīng)理是如何為他們量身打造理財(cái)計(jì)劃的 工薪階層收入一般 先買房還是先買車 基本情況: 陳女士,年齡29歲,已婚,在南寧一家事業(yè)單位上班,月收入3000元左右,丈夫在南寧一家企業(yè)上班,月收入4000元左右,夫妻倆年終獎(jiǎng)加起來2萬元左右。家中現(xiàn)有存款12萬元,有三房二廳住房一套,在百色老家的縣城,閑置。市值約25萬元,無貸款。 兩個(gè)人有一個(gè)5歲的小孩,正在上幼兒園,夫妻倆有基本的社保,但沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)及保障措施,平時(shí)上班在外租房,1200元/月,生活費(fèi)月支出約3200元。 理財(cái)目標(biāo): 夫妻倆想買車,又想在南寧買房,不知道怎樣理財(cái)才能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)? 理財(cái)分析和建議: 1.根據(jù)陳女士家庭經(jīng)濟(jì)收入和支出情況,目前家庭每月節(jié)余2600元,加上年終獎(jiǎng)一年約5萬元。但考慮每年春節(jié)、清明、中秋節(jié)等重大日子回百色過節(jié)的因素,每年可以用于投資或積攢的資金約為4萬元。 2.家里5歲孩子明年開始上小學(xué),因此孩子的教育費(fèi)用將會(huì)加大,須做好提前安排。建議這部分支出可以通過出租百色的空置房來解決。 3.針對(duì)陳女士欲購(gòu)買房的目標(biāo),分兩種情況。 一是百色三房二廳的房子屬于夫妻任何一方的名下或兩人共有。按照目前我國(guó)房產(chǎn)政策和個(gè)人稅收政策,在購(gòu)買第二套房時(shí),銀行貸款只能發(fā)放房款的四成,利率將在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%~20%(具體上浮比例各家銀行有所不同),依據(jù)目前南寧市郊區(qū)的房?jī)r(jià)分析,100平方米的房子價(jià)格約為65萬元,個(gè)人購(gòu)買二套房至少需要準(zhǔn)備42萬元(含各種稅費(fèi)),同時(shí)明年在全國(guó)范圍內(nèi)全面征收個(gè)人房產(chǎn)稅將成為趨勢(shì),因此目前陳女士不適宜再購(gòu)房,除非有出售百色房子的安排。 二是百色的房子不屬于夫妻任何一方的名下或兩人共有。在購(gòu)買房子時(shí),銀行貸款能發(fā)放房?jī)r(jià)的八成,利率將在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%~15%(具體下浮比例各家銀行有所不同),按100平方米的房子價(jià)格約65萬元來計(jì)算,個(gè)人購(gòu)買二套房需要準(zhǔn)備首付金15萬元。按目前陳女士家的經(jīng)濟(jì)情況,購(gòu)房計(jì)劃預(yù)計(jì)要在明年才能勉強(qiáng)實(shí)現(xiàn),但購(gòu)房后則家庭所剩現(xiàn)金寥寥無幾,一旦有緊急情況發(fā)生時(shí),必然會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此建議在購(gòu)買房時(shí)可考慮以下方面:①出售百色房產(chǎn);②購(gòu)買面積較小的房子;③將購(gòu)房計(jì)劃延后3~5年。 4.對(duì)于購(gòu)車計(jì)劃,如果家庭已將購(gòu)房計(jì)劃延后,則家庭真有迫切需要購(gòu)車的,以下購(gòu)車建議可以考慮:①購(gòu)買5~6萬元的微型國(guó)產(chǎn)汽車;②購(gòu)買6萬元左右的質(zhì)量、性能尚好的品牌二車手;③選擇車貸利率低的融資機(jī)構(gòu)和方式購(gòu)車。 5.投資理財(cái)建議:按當(dāng)前市場(chǎng)情況,如果延期購(gòu)房可將12萬元存款進(jìn)行股票型基金投資或購(gòu)買比較優(yōu)質(zhì)的股票,每月結(jié)余中拿出2000元(如果將百色房出租,則有3000元),通過基金定投的方式投資債券或股票型基金,一年半左右全部贖回使用。 |
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