加上之前的每年2萬(wàn)元終身壽險(xiǎn)保費(fèi)，合計(jì)保費(fèi)48750元左右，相當(dāng)于王庭家庭年稅后工資收入的12.09%，基本符合家庭保費(fèi)支出約為家庭年收入10%左右的標(biāo)準(zhǔn)。另外，根據(jù)生涯規(guī)劃，王先生百年之后會(huì)留下大筆遺產(chǎn)，建議及時(shí)購(gòu)買終身壽險(xiǎn)以做好遺產(chǎn)傳承。

經(jīng)上面計(jì)算，出售房產(chǎn)后，王庭先生家庭的理財(cái)準(zhǔn)備約387萬(wàn)元，建議按該比例進(jìn)行調(diào)整配置，鑒于股票投資風(fēng)險(xiǎn)較高，又需要一定的投資知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和時(shí)間，因此，建議王先生逐步將現(xiàn)有股票出售，并換為共同基金，其中債券也可以收益相當(dāng)?shù)你y行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)代替，如信托產(chǎn)品等。綜合考慮過(guò)往收益和風(fēng)險(xiǎn)以及公司服務(wù)、規(guī)模等情況，貨幣類推薦華夏現(xiàn)金增利、易基貨幣、國(guó)泰貨幣等，債券基金推薦富國(guó)天利增長(zhǎng)債券、國(guó)投瑞銀行融華債券、工銀增強(qiáng)收益?zhèn)疉等，股票型基金選擇嘉實(shí)研究精選、興全全球視野、富國(guó)天瑞強(qiáng)勢(shì)等，僅供參考。

綜合規(guī)劃：將上述假設(shè)條件和資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表以及各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃的相關(guān)數(shù)據(jù)編制生涯仿真表，我們可以發(fā)現(xiàn)，由于出售房產(chǎn)后家庭理財(cái)準(zhǔn)備較多、夫妻二人收入較高等原因，內(nèi)部報(bào)酬率算不出來(lái)，但以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率和適合王先生的投資報(bào)酬率計(jì)算的每年理財(cái)準(zhǔn)備均為正數(shù)，說(shuō)明所有理財(cái)目標(biāo)均可以達(dá)成。

最后我們需要聲明的是，投資有風(fēng)險(xiǎn)，操作須謹(jǐn)慎，對(duì)未來(lái)的合理預(yù)期是建立在對(duì)過(guò)往數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上得出的，不代表未來(lái)的真實(shí)情況，我們不對(duì)未來(lái)的業(yè)績(jī)做任何保證，同時(shí)，作為金融理財(cái)師，我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為客戶提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的定期檢討服務(wù)，但不對(duì)理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行結(jié)果負(fù)責(zé)，并建議對(duì)理財(cái)規(guī)劃一年定期檢討一次，我們期待著與王庭先生共同完善和執(zhí)行本規(guī)劃，幫助其達(dá)到自由、自主、自在的生活。