身價十億酒店老板理財:年金保險有效把控資產(chǎn)傳承
2014-06-19 10:06:05??來源:北京商報 責(zé)任編輯:鄭思楠 我來說兩句 |
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李某是一位身價10億元的連鎖酒店老板。由于生活條件優(yōu)越,家里的兩個兒子自小受寵愛,對父母的依賴性極強(qiáng),大兒子本科讀到大二就輟學(xué)在家,小兒子今年也將面臨輟學(xué)的問題,兩個兒子每年玩賽車都要花掉近千萬元。對此,有保險理財規(guī)劃師建議李某通過年金為兩個兒子安排未來的支出。李某選擇的產(chǎn)品是十年繳費,每年100萬元。從第一年繳費開始后每年領(lǐng)取保險金額的10%,直至終身。被保險人60歲時還可以一次性領(lǐng)取保險金額的180%作為養(yǎng)老金,在保險期內(nèi)還可以享受雙倍意外保障。 商業(yè)養(yǎng)老年金保險是壽險的一種特殊形式,即從年輕時開始定期繳納保險費,從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險。 年輕的“多金男”很少為生活的柴米油鹽和房子、車子煩惱。不過世事無常,當(dāng)有一天面臨生活困難時,父母最為擔(dān)心。而保險的特殊功能有可能成為子女保障生活的一個有效方式。 在案例中,李某最擔(dān)心的就是兩個兒子今后坐吃山空,以后的生活問題讓他傷透了腦筋。因此,李某給兩個兒子制訂了年金計劃,李某為投保人,兩個兒子均為被保險人和受益人。投保這一年金計劃后,被保險人自第一年繳費后就可每年領(lǐng)取10萬元生存返還保險金,直至終身。如果被保險人在60歲高齡還是一事無成,就可以一次性領(lǐng)取保險金額的180%作為養(yǎng)老金。“這樣進(jìn)行保險規(guī)劃,保險合同明確了資產(chǎn)傳承的對象,不能挪做他用,在幾十年里都能很好地體現(xiàn)投保人的意愿?!北kU理財規(guī)劃師介紹,這樣定期定額返還生存金,也能保障被保險人在沒有其他生活來源時有一定的生活保障。 值得注意的是,投保商業(yè)養(yǎng)老保險,年金的給付方式非常重要,市民在選購時,應(yīng)格外留意養(yǎng)老年金保險條款所規(guī)定的“保險期間”、“保證領(lǐng)取年限”等直接決定年金給付的因素。 眾多年金保險在身故保障方面的差異較大。身故給付條件通常有兩種,即領(lǐng)取年金日前身故及領(lǐng)取年金日后身故。在領(lǐng)取年金日前身故,部分產(chǎn)品僅退還保費,或退還保費的本息,其他產(chǎn)品則可按保額的一定倍數(shù)給付,或給付保額、保費及現(xiàn)金價(1277.50, 4.80, 0.38%)值三者最大值。在領(lǐng)取年金日后身故,給付也可分為退還保費、按保額的一定倍數(shù)給付或給付未領(lǐng)取的年金等幾種情況。 |
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