繼2014年6月16日，央行宣布定向降存之后，銀監(jiān)會(huì)近日又通過(guò)存貸比計(jì)算方式的調(diào)整開(kāi)始了“中國(guó)式貨幣政策微調(diào)”。監(jiān)管層種種舉措有助于釋放流動(dòng)性，加上5月央行喊話力保首套房貸，流動(dòng)性釋放對(duì)房貸市場(chǎng)起到了一些傳導(dǎo)作用，記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，房貸市場(chǎng)上確實(shí)出現(xiàn)了個(gè)別松動(dòng)，但是整體來(lái)看銀行房貸仍然偏緊。

8.5折優(yōu)惠看上去很美

融360調(diào)查結(jié)果顯示，6月份全國(guó)23個(gè)熱點(diǎn)城市中，僅有9個(gè)城市還存在利率優(yōu)惠，優(yōu)惠幅度比上月略增。其中，北京、上海重現(xiàn)8.5折利率，廣州、杭州有9折利率，深圳、天津等5個(gè)城市有9.5折利率，其余城市的房貸利率最低為基準(zhǔn)或更高。

報(bào)告顯示，8.5折利率優(yōu)惠只出現(xiàn)在了北京和上海。但據(jù)京華時(shí)報(bào)記者了解，這種優(yōu)惠利率對(duì)客戶的資質(zhì)要求非常之高，大多數(shù)貸款人并不能享受。以北京農(nóng)商行為例，除了不可以有個(gè)人征信不良記錄，同時(shí)需要提供至少6個(gè)月的銀行代發(fā)工資記錄，且工資金額(借款人及配偶合計(jì))大于月供兩倍，而且個(gè)人按揭貸款評(píng)分80分(含)以上。二手房除了需要滿足征信和工資要求外，還需要在北京農(nóng)商行辦理存量房資金監(jiān)管業(yè)務(wù)。而以上海民生銀行[-0.16% 資金 研報(bào)]為例，要求客戶日均資產(chǎn)在100萬(wàn)元到300萬(wàn)元的可以享受9.5折利率優(yōu)惠，300萬(wàn)元到500萬(wàn)元的可享9折優(yōu)惠，500萬(wàn)元以上才能享受首套房貸8.5折利率優(yōu)惠。

絕大多數(shù)銀行在房貸業(yè)務(wù)方面仍然實(shí)行較高的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)京華時(shí)報(bào)記者調(diào)查，北京市場(chǎng)上，國(guó)有四大行—工商銀行[0.00% 資金 研報(bào)]、建設(shè)銀行[0.24% 資金 研報(bào)]、農(nóng)業(yè)銀行[0.43% 資金 研報(bào)]、中國(guó)銀行[-0.39% 資金 研報(bào)]普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行[0.10% 資金 研報(bào)]、北京銀行[0.12% 資金 研報(bào)]、浦發(fā)銀行[-0.22% 資金 研報(bào)]、渣打銀行也奉行相同原則，而光大銀行[0.00% 資金 研報(bào)]、華夏銀行[-0.24% 資金 研報(bào)]等根據(jù)資質(zhì)不同首套房貸利率上浮5%至10%不等。

開(kāi)發(fā)商悄然放松新房信貸

銀行對(duì)房貸的緊張一定程度上影響了房地產(chǎn)市場(chǎng)的交易情況，京城多家房貸中介數(shù)據(jù)顯示，6月的房貸市場(chǎng)成交量依舊下滑，成交量環(huán)比上月再下降8%，在各銀行信貸情況持續(xù)收緊的狀態(tài)下，老百姓們的貸款需求卻略有抬頭之勢(shì)，房貸市場(chǎng)整體咨詢量較上月環(huán)比上漲13%。

不過(guò)，東方不亮西方亮，最近一段時(shí)間，有越來(lái)越多的新盤(pán)向首套房產(chǎn)購(gòu)買者開(kāi)放貸款利率優(yōu)惠。記者走訪北京新房市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，純新盤(pán)入市時(shí)提供9.5折甚至9折優(yōu)惠已不罕見(jiàn)。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉告訴京華時(shí)報(bào)記者，大部分期房貸款都與開(kāi)發(fā)商的開(kāi)發(fā)貸相連，開(kāi)發(fā)商本來(lái)就是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，所以銀行愿意將9.5折、9折這種最優(yōu)惠的貸款條件交給自己的大客戶。

“新房開(kāi)盤(pán)動(dòng)輒成交數(shù)百套房源，這個(gè)貸款的總量是很大的，銀行割讓部分優(yōu)惠給首次置業(yè)者是可以理解的。二手房就完全不同了?！痹谫J款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷企劃部經(jīng)理吳昊看來(lái)，央行喊話推進(jìn)樓市批貸已經(jīng)有一個(gè)半月時(shí)間，但整體來(lái)看，北京二手房市場(chǎng)未見(jiàn)明顯變化。然而偉嘉安捷調(diào)研發(fā)現(xiàn)，央行力挺僅在一定程度上提升了二手房市場(chǎng)各銀行的審批速度，利率、放款情況仍然不振。新房的首套房貸利率優(yōu)惠沒(méi)有蔓延至二手房市場(chǎng)。

根據(jù)記者調(diào)查，絕大多數(shù)銀行實(shí)行基準(zhǔn)貸款利率，交通銀行[0.00% 資金 研報(bào)]、華夏銀行、光大銀行等銀行針對(duì)購(gòu)買二手房的首次置業(yè)者則執(zhí)行上浮5%至10%的貸款利率。

四季度房貸市場(chǎng)或回暖

總體來(lái)看，銀行房貸利率并沒(méi)有出現(xiàn)下調(diào)趨勢(shì)，除了幾家外資銀行以外，大部分銀行的首套房貸款利率都處于基準(zhǔn)或以上水平，只有資質(zhì)較好或與銀行合作的優(yōu)質(zhì)客戶，才能獲得首套房9折或9.5折的利率優(yōu)惠。融360金融搜索平臺(tái)的信貸專家徐瑾認(rèn)為，銀行信貸是影響地產(chǎn)市場(chǎng)最關(guān)鍵因素，銀行信貸緊縮對(duì)市場(chǎng)影響程度要遠(yuǎn)超限購(gòu)政策，房貸利率降低能促進(jìn)樓市活躍，而房貸利率收緊確實(shí)能有效控制樓市瘋漲。

盡管進(jìn)入三季度后，各家銀行審批和放款的速度有了明顯的加快，然而卻并未恢復(fù)到以前的正常水平。吳昊指出，在目前首套房貸利率水平處在高位的情況下，銀行辦理貸款速度的緩慢，也成為了制約購(gòu)房人入市的因素。目前房貸利率和放款速度雙重嚴(yán)格，依然會(huì)促使購(gòu)房人持幣觀望情緒的延長(zhǎng)，從近期咨詢量上漲13%的情況來(lái)看，未來(lái)入市潛力依然是比較大的，隨著四季度信貸層面的松動(dòng)，房貸市場(chǎng)或許將出現(xiàn)回暖跡象。