三險(xiǎn)一金雙職工家庭保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口是關(guān)鍵
2014-07-23 09:07:57??來(lái)源:君德財(cái)富 責(zé)任編輯:陳詩(shī)逸 我來(lái)說(shuō)兩句 |
分享到:
|
家庭基本情況: 月稅后收入23000,月支出11800,月結(jié)余11200。年稅后收入276000,年支出141600,年結(jié)余134400。25萬(wàn)存款。 理財(cái)分析: 1. 父母均只有三險(xiǎn)一金,沒(méi)有工傷險(xiǎn)和生育險(xiǎn),而且該家庭未投保任何商業(yè)保險(xiǎn),因此建議補(bǔ)充相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn),以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,避免意外對(duì)家庭生活水平產(chǎn)生重大的影響。投保的年保費(fèi)建議不超過(guò)3萬(wàn)元,保額共計(jì)能達(dá)到300萬(wàn)即可覆蓋該家庭的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。險(xiǎn)種建議主要為意外保障險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、兒童醫(yī)療險(xiǎn)。 家庭的日常流動(dòng)資金建議保持4個(gè)月的月支出量,即控制在50000左右,其中15000以活期存款形式持有,35000可購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。 綜上所述,君德財(cái)富理財(cái)師認(rèn)為該家庭每年可用于投資理財(cái)?shù)慕痤~為134400+250000-50000-30000=304400。從該家庭的所有存款及日常結(jié)余都為銀行存款來(lái)看,該家庭的投資理財(cái)意識(shí)較薄弱,風(fēng)險(xiǎn)偏好為保守謹(jǐn)慎型。建議可以投資銀行理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率在5%-6%。還可以選擇一些比較安全的有限合伙基金產(chǎn)品和混合型基金產(chǎn)品,或者另類(lèi)投資產(chǎn)品如白酒理財(cái)產(chǎn)品等。 2.余額寶等一系列寶寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品主要用于購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,而貨幣基金主要投資于短期貨幣工具,如國(guó)債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券(信用等級(jí)較高)、同業(yè)存款等,這些都是高安全系數(shù)和穩(wěn)定收益的品種。當(dāng)然余額寶會(huì)有基于互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)如密碼盜取,但總體來(lái)說(shuō)安全性還是較高的。余額寶無(wú)門(mén)檻,隨支隨取,十分方便,且收益率遠(yuǎn)高于銀行活期利率,對(duì)于活期資金來(lái)說(shuō),是非常不錯(cuò)的理財(cái)方式。 不過(guò)隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率的持續(xù)下滑,銀行理財(cái)收益率的優(yōu)勢(shì)開(kāi)始逐漸顯現(xiàn),已漸漸超越“寶寶們”。因此君德財(cái)富理財(cái)師認(rèn)為可以將1個(gè)月以?xún)?nèi)的活期資金拿來(lái)投資“寶寶”,如果期限超過(guò)了1個(gè)月,且金額較大,購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品則可以鎖定更高的收益。 案例二: 家庭基本情況: 月稅后收入110000,月支出81800,月結(jié)余28200。年稅后收入1320000,年支出981600,年結(jié)余338400。存款100萬(wàn)。 理財(cái)分析: 1.夫妻雙方都在私企,不確定因素較高,且父親的工作應(yīng)酬多,身體負(fù)荷大,建議補(bǔ)充一些必要的商業(yè)保險(xiǎn),如壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保障、意外保障險(xiǎn)等,為家庭提供足夠的保障。年保費(fèi)建議在10-12萬(wàn)元。 君德財(cái)富理財(cái)師認(rèn)為該家庭月收入變化大,寶寶較小,家庭的日常流動(dòng)資金建議保持5個(gè)月的月支出量,即400000左右,其中120000以活期存款形式持有,280000可購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。 綜上所述,君德財(cái)富理財(cái)師認(rèn)為該家庭一年可用于投資理財(cái)?shù)慕痤~為338400+1000000-120000-400000=818400。建議可以投資銀行理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)低、預(yù)期收益率較穩(wěn)定。還可以選擇一些資金流向是發(fā)展前景較好行業(yè)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的有限合伙基金產(chǎn)品。因?yàn)樵摷彝タ赏顿Y金額較大,再累積一些資金后可以篩選一些信譽(yù)好的信托公司的信托產(chǎn)品或基金子公司的限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)品,以獲得更高的收益率。 2. 首先,應(yīng)為孩子購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn),包括意外傷害險(xiǎn)、健康醫(yī)療險(xiǎn)和教育儲(chǔ)蓄。因?yàn)閷殞毐容^小,前兩種應(yīng)該占主要比重。另外,作為主要繳費(fèi)力量,家長(zhǎng)也應(yīng)考慮購(gòu)買(mǎi)一份保費(fèi)豁免附加險(xiǎn),來(lái)確保一旦發(fā)生不幸,給孩子的保險(xiǎn)保障可以繼續(xù)有效。其次,可購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)為子女教育經(jīng)費(fèi)設(shè)計(jì)的基金定投組合,根據(jù)投資年限,每月存入固定的金額,作為孩子的教育基金。父母越早開(kāi)始為孩子教育做基金定投,每月需支付的金額就越少。定投時(shí)應(yīng)選擇紅利再投資模式。由于基金的風(fēng)險(xiǎn)不容回避,定投單只基金每月最好控制在1000元。最后,可以為孩子開(kāi)設(shè)獨(dú)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù),將壓歲錢(qián)和零用錢(qián)等幫他存起來(lái),或用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念。 |
相關(guān)閱讀:
打印 | 收藏 | 發(fā)給好友 【字號(hào) 大 中 小】 |
- 傳承文化薪火 賡續(xù)紅色血脈 ——進(jìn)出口銀行福建省分行赴鄧拓故居開(kāi)展主題黨日活動(dòng)
- 建行福州沁園支行“養(yǎng)老金融課堂”走進(jìn)“健康中國(guó)?孝行天下”活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)
- 興業(yè)銀行福州分行深入貫徹落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制
- 進(jìn)出口銀行福建省分行領(lǐng)導(dǎo)到福建揚(yáng)騰公司開(kāi)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)產(chǎn)業(yè)調(diào)研
- 工行福建省分行成功舉辦第二屆卓越技能高手大賽
- 優(yōu)化續(xù)貸工作,泉州銀行迅速行動(dòng):金融之“泉”灌溉巖茶芬芳
- 共筑貿(mào)金新生態(tài) 探索合作新篇章——進(jìn)出口銀行福建省分行成功舉辦貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展專(zhuān)題會(huì)議
- 教育公益30載 中國(guó)平安攜手青基會(huì)走進(jìn)湖南桂東縣開(kāi)展"平安支教"公益活動(dòng)
- 用愛(ài)與知識(shí)照亮山鄉(xiāng)孩子們的成長(zhǎng)之路——“小海豚計(jì)劃”公益支教走進(jìn)湖北恩施
- 富德生命人壽龍巖中支舉辦“敬老月”金融知識(shí)宣傳活動(dòng)
- 富德生命人壽南平中支開(kāi)展“敬老月”金融知識(shí)宣傳活動(dòng)
- 守護(hù)春蕾綻放 富德生命人壽攜手中國(guó)兒基會(huì)開(kāi)展的“春蕾計(jì)劃” 首場(chǎng)活動(dòng)落地陜西
- 權(quán)威認(rèn)證! 中國(guó)太保喜獲國(guó)家數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估(DCMM)5級(jí)
- 建司75周年,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司發(fā)布主題宣傳片,詮釋“無(wú)界擔(dān)當(dāng)”
- 中國(guó)人壽寧德分公司總經(jīng)理助理張志剛一行到周寧縣梅度村開(kāi)展脫貧攻堅(jiān)慰問(wèn)活動(dòng)
- 體檢發(fā)現(xiàn)重疾,國(guó)壽雪中送炭
- 南安國(guó)壽24小時(shí)內(nèi)快速賠付100萬(wàn)保險(xiǎn)金獲好評(píng)
- 洗澡時(shí)煤氣中毒去世 南安國(guó)壽快速賠付25萬(wàn)
- 中國(guó)人壽泉州分公司舉辦2020年新員工崗前培訓(xùn)班
- 發(fā)展改革再提速 重振起航再出發(fā)——中國(guó)人壽福建分公司2020上半年工作會(huì)召開(kāi)
- 福州國(guó)壽收展一支開(kāi)展牧場(chǎng)客養(yǎng)活動(dòng)