廣場舞大媽理財(cái) 請保持穩(wěn)健節(jié)奏
2014-08-28 10:31:04??來源:南方都市報(bào) 責(zé)任編輯:陳詩逸 我來說兩句 |
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本期理財(cái)師:東莞農(nóng)商銀行理財(cái)師 李燕紅 理財(cái)案例 熱愛跳廣場舞的鄭女士今年55歲,曾是一所中學(xué)的老師,目前已經(jīng)退休。家庭收入包括自己和老伴的退休金每月6000元,另有兩套房子在出租,每月可收租4000元。另有自住房產(chǎn)一套,代步小車一輛。兒女都已經(jīng)成家,暫不需要老兩口接濟(jì)。兩人都只有基本的社保。目前鄭女士在銀行有存款30萬元,希望能夠通過理財(cái)獲得穩(wěn)健收益,想請教理財(cái)師有哪些投資渠道? 財(cái)務(wù)分析 鄭女士夫妻已經(jīng)退休,兒女已成家,經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。按照家庭生命周期理論,鄭女士家庭典型處于衰老期。這個階段家庭基本沒有大額支出和債務(wù)負(fù)擔(dān),財(cái)富積累到最高峰。鄭女士有自住房產(chǎn)和代步小車,銀行存款30萬,另外還有兩套可供出租的房子,每月可收租4000元??梢?,家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為寬松,財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較小。隨著退休生活的來臨,家庭收支結(jié)構(gòu)會發(fā)生較大的變化:收入以退休金和租金為主,數(shù)額較為固定。支出中,醫(yī)療費(fèi)用和休閑娛樂的占比會提高。 建議鄭女士調(diào)整投資組合,降低投資風(fēng)險(xiǎn),以保守穩(wěn)健型投資為主,多配置基金、債券、儲蓄和銀行保本理財(cái)產(chǎn)品??梢?0%資金投資貨幣基金,20%資金投資國債、30%資金投資銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品,30%資金銀行定、活期儲蓄。 在投資前,鄭女士需預(yù)留6個月的家庭緊急儲備資金和必要的醫(yī)療保健資金。鑒于鄭女士社會活動豐富,還是準(zhǔn)備一筆休閑娛樂資金。這部分資金可以存放銀行活期或者流動性強(qiáng)的貨幣基金,以備不時(shí)之需。 由于中老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,鄭女士投資應(yīng)遵循“穩(wěn)健投資,本金安全”的原則,在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),盡量選擇結(jié)構(gòu)簡單、明了易懂的產(chǎn)品,重視本金安全性。 將20%的可投資資金購買貨幣型基金。貨幣型基金產(chǎn)品具有投資期短,資金靈活贖回,本金和收益安全性高等特點(diǎn),常常被作為活期存款的替代品。例如東莞農(nóng)商銀行代銷的多款貨幣型基金7天年化收益率在3.6%以上,較活期存款有明顯的利率優(yōu)勢。 將20%的可投資資金購買五年期國債。國債有政府信譽(yù)保證,違約概率低,是一種穩(wěn)健的投資方式。電子式國債可以按年付息,憑證式國債可以到期后一次性付息。國債預(yù)期收益率一般高于銀行定期。 將30%的可投資資金購買保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀行推出的保本型理財(cái)產(chǎn)品期限靈活,形式多樣,既有到期還本付息的封閉式理財(cái)產(chǎn)品,又有7天、1個月滾動的開放式產(chǎn)品,能幫助客戶更好地安排資金。除此之外,銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率遠(yuǎn)高于銀行儲蓄利率。東莞農(nóng)商銀行的創(chuàng)富理財(cái)產(chǎn)品近期的收益率水平維持在5%左右,極具吸引力。 將30%的資金作定、活期存款。這種方式是最簡單的理財(cái)手段,老年人比較熟悉,易于操作,而且本金安全性最高。三年、五年定期的收益率水平也不錯。 采寫:南都記者 衛(wèi)學(xué)軍 |
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