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【摘要】：2014年以來(lái)，中信銀行零售板塊明顯“出招”速度加快，如推出全新的家庭財(cái)富管理體系；布局首家零售旗艦店；與我愛(ài)我家、鏈家地產(chǎn)和龐大汽貿(mào)集團(tuán)合作進(jìn)軍消費(fèi)金融；小企業(yè)金融68家專業(yè)支行的改造計(jì)劃等等，那么中信銀行從2013年開(kāi)始圍繞“零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”的成效是否漸顯？是否首開(kāi)從規(guī)模銀行到價(jià)值銀行的先河？市場(chǎng)方面一直予以重點(diǎn)關(guān)注。

中信銀行 8月28日晚間發(fā)布2014年半年報(bào)。中報(bào)顯示，上半年，該行個(gè)人客戶數(shù)量達(dá)4，169萬(wàn)人，比上年末增長(zhǎng)8.34%；個(gè)人存款余額5，483.52億元，比上年末增長(zhǎng)17.61%；個(gè)人貸款余額4，779.59億元，比上年末增長(zhǎng)12.16%；個(gè)人客戶管理資產(chǎn)達(dá)到9，072.42億元，比上年末增長(zhǎng)25.13%。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)零售金融營(yíng)業(yè)收入107.70億元，占全行營(yíng)業(yè)收入的18.12%；其中，非利息收入43.13億元，同比增長(zhǎng)53.65%。

從中報(bào)中不難看出，該行2014年上半年零售銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，個(gè)人存款穩(wěn)步提升，零售客戶規(guī)模顯著擴(kuò)大，中高端客戶占比持續(xù)上升，消費(fèi)貸款投放響應(yīng)市場(chǎng)需求快速增加，理財(cái)及代理銷售增長(zhǎng)勢(shì)頭迅猛，零售銀行收入大幅增長(zhǎng)，全行占比逐步提升。零售銀行業(yè)務(wù)可謂成績(jī)斐然。

記者了解到，中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)踐行“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，以“家庭財(cái)富實(shí)際控制人”為業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，采用“雙延”策略：延續(xù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)有的“兩卡一金”，即女性、老年和出國(guó)金融三個(gè)客群，并逐步延展經(jīng)營(yíng)白領(lǐng)、中小企業(yè)主、職業(yè)經(jīng)理人等貢獻(xiàn)度高、適合該行品牌的其他客群，推進(jìn)零售渠道建設(shè)和整合，深化零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，打造具有中信特色的零售銀行經(jīng)營(yíng)管理體系。

零售銀行業(yè)績(jī)可圈可點(diǎn) 薪金煲規(guī)模首破100億

既可在ATM機(jī)上取現(xiàn)，又可刷卡消費(fèi)，還可享受貨幣基金遠(yuǎn)超銀行活期的高收益。中信薪金煲今年5月甫一面世，就被業(yè)內(nèi)解讀為貨幣基金進(jìn)入了“新活期”時(shí)代。而薪金煲也成為銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)，推出的里程碑式的產(chǎn)品。

記者了解到，截至8月14日，中信銀行薪金煲業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到100.07億元，簽約客戶29.11萬(wàn)戶，其中新客戶11.19萬(wàn)戶，占比38.46%；簽約客戶管理資產(chǎn)總額629.04億元；旗下?lián)碛屑螌?shí)、信誠(chéng)、華夏、南方四只貨幣基金。薪金煲業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)在市場(chǎng)引發(fā)巨大反響。

與之前各類互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”不同，中信銀行薪金煲業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)理財(cái)及支付功能?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)中信銀行全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行簽約開(kāi)通“薪金煲”業(yè)務(wù)，選擇關(guān)聯(lián)“信誠(chéng)薪金寶”、“嘉實(shí)薪金寶”華夏薪金寶”或“南方薪金寶”四只貨幣基金中的任意一只，設(shè)定卡內(nèi)最低余額之后，超出部分將自動(dòng)申購(gòu)上述貨幣基金，實(shí)現(xiàn)余額理財(cái)。而在需要現(xiàn)金時(shí)，客戶無(wú)需做贖回操作，可直接實(shí)現(xiàn)ATM取現(xiàn)、POS機(jī)刷卡消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬等功能

對(duì)于客戶而言，基金份額可以支付和取現(xiàn)，薪金煲業(yè)務(wù)無(wú)疑成為理財(cái)與支付的完美結(jié)合。憑借這一功能，客戶不用再擔(dān)心資金贖回的時(shí)間問(wèn)題，更是省去了繁瑣的贖回操作，真正實(shí)現(xiàn)了隨時(shí)理財(cái)、隨時(shí)支付的完美體驗(yàn)。也就是說(shuō)，一旦簽約了薪金煲業(yè)務(wù)，客戶就等于擁有了一張具備借記卡和理財(cái)卡功能的“貨基3.0時(shí)代”理財(cái)工具。

“余額理財(cái)是一種兼顧收益和便利性的理財(cái)服務(wù)，薪金煲業(yè)務(wù)幫助客戶在享受貨幣基金‘現(xiàn)金式’流動(dòng)性的前提下，力爭(zhēng)獲得穩(wěn)定的收益回報(bào)，因此得到了客戶的認(rèn)同”，中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“希望越來(lái)越多的客戶通過(guò)簽約薪金煲，感受到其特有的便利性和實(shí)用性?！?/p>

記者還了解到，中信銀行正在對(duì)薪金煲業(yè)務(wù)功能進(jìn)行優(yōu)化，未來(lái)客戶還可以享受到更多便利服務(wù)，市場(chǎng)值得期待。

信用卡聯(lián)動(dòng)升級(jí) 實(shí)現(xiàn)上半年收入超60億元

2014年中報(bào)顯示，中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡2，245.98萬(wàn)張，新增發(fā)卡168.03萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)1.77%；報(bào)告期內(nèi)，信用卡交易量2，647.80億元，同比增長(zhǎng)31.85%；實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入60.11億元，同比增長(zhǎng)55.49%。

記者發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過(guò)近10年發(fā)展，該行信用卡業(yè)務(wù)取得了優(yōu)異成績(jī)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)均位居股份制銀行前列，在國(guó)內(nèi)以最短時(shí)間和最少資本投入實(shí)現(xiàn)了信用卡業(yè)務(wù)盈利。尤其是該行積極探索移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)時(shí)代下信用卡業(yè)務(wù)的新經(jīng)營(yíng)模式，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，不斷擴(kuò)大該行信用卡品牌的影響力。

今年上半年，該行繼續(xù)升級(jí)高端卡權(quán)益體系，在市場(chǎng)保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。推出頂級(jí)信用卡“中信銀聯(lián)鉆石信用卡”及業(yè)內(nèi)首張手游主題“摩力摩爾聯(lián)名卡”，完成“7張航空聯(lián)名卡+2張商旅聯(lián)名卡+1張酒店聯(lián)名卡”的商旅產(chǎn)品體系布局，與家樂(lè)福合作推進(jìn)社區(qū)金融，零售金融業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)再次升級(jí)。

中信銀行同期還推出“悅享金”、“信金寶（Data）”等產(chǎn)品，創(chuàng)新推出網(wǎng)上銀行、微信、上行短信等電子渠道，為分期業(yè)務(wù)良性可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

目前，中信銀行已與三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊、阿里、百度深入開(kāi)展聯(lián)名卡合作，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品并升級(jí)現(xiàn)有產(chǎn)品，積極落實(shí)網(wǎng)絡(luò)客群結(jié)構(gòu)調(diào)整，希冀通過(guò)與聯(lián)盟及外部渠道進(jìn)行大數(shù)據(jù)合作，精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)客群，進(jìn)一步降低不良風(fēng)險(xiǎn)。