據(jù)銀率網(wǎng)發(fā)布的《2013年中國消費(fèi)者金融能力報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，近五成的受訪者會選擇利用銀行理財(cái)產(chǎn)品投資理財(cái)，可見銀行理財(cái)產(chǎn)品已成為多數(shù)投資者首選的投資品種。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，目前個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的月均發(fā)行量達(dá)5000款以上，面對如此浩繁的信息量，投資者該如何選擇？分析師建議，個(gè)人投資者在選購銀行理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)先精選銀行，從理財(cái)能力優(yōu)秀的銀行中挑選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，做好資產(chǎn)配置組合，從而達(dá)到資產(chǎn)穩(wěn)健增值的理財(cái)目的。

選產(chǎn)品前應(yīng)先選銀行

很多投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，基本上是跟著理財(cái)產(chǎn)品走，但有分析師認(rèn)為，在當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品市場里，選對銀行比選對產(chǎn)品更重要。

記者了解到，不少投資者通常會有這樣一種疑問：“某銀行的某理財(cái)產(chǎn)品收益很高，能不能買？安全嗎？”而很多投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，基本上是跟著理財(cái)產(chǎn)品走，哪家銀行有高預(yù)期收益的產(chǎn)品就去哪家銀行開戶購買，很少會關(guān)注產(chǎn)品發(fā)行銀行的理財(cái)能力。但有分析師認(rèn)為，在當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品市場，對于投資者來說，選對銀行比選對產(chǎn)品更重要。

上述分析師表示，目前各家銀行所售理財(cái)產(chǎn)品表面上似乎差異較小，但實(shí)際上，各家銀行的投資風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)控制能力差異很大。有的中小銀行投資風(fēng)格激進(jìn)，投資標(biāo)的以風(fēng)險(xiǎn)較高的非標(biāo)資產(chǎn)為主，發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率超高，因而受到投資者的追捧。然而，銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付潛規(guī)則是大勢所趨，一旦投資市場出現(xiàn)較大波動，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較差的銀行所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品就可能出現(xiàn)難以兌付的情形，屆時(shí)投資者風(fēng)險(xiǎn)就非常高。

因此，有業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，切莫盲目追求所謂的預(yù)期高收益而忽略了內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)。該業(yè)內(nèi)人士建議，個(gè)人投資者應(yīng)綜合考慮理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)運(yùn)營能力，系統(tǒng)風(fēng)控能力，銷售服務(wù)的專業(yè)及合規(guī)性以及理財(cái)產(chǎn)品信息公告透明度等因素去衡量一家銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)能力?！柏?cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)力強(qiáng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率未必是最高的，但是綜合考慮銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這些銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品收益更為穩(wěn)健?！?/p>

同時(shí)，據(jù)銀率網(wǎng)調(diào)研報(bào)告顯示，理財(cái)能力強(qiáng)的銀行，產(chǎn)品發(fā)行量通常較大、期限合理、產(chǎn)品類型也較為豐富，投資者從這些銀行更容易選擇到適合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及投資期限的理財(cái)產(chǎn)品，不容易出現(xiàn)投資空窗期。與此同時(shí)，投資者在理財(cái)產(chǎn)品到期后可立刻找到合適的產(chǎn)品承接資金繼續(xù)投資，避免出現(xiàn)因理財(cái)資金閑置而造成的投資收益損失。

如何選擇理財(cái)能力強(qiáng)的銀行

日前，國內(nèi)首份銀行理財(cái)能力分類排名報(bào)告出爐，對銀行理財(cái)能力進(jìn)行分別排名，為投資者在選擇銀行時(shí)提供了有力依據(jù)。

記者近日獲悉，銀率網(wǎng)發(fā)布了國內(nèi)首份銀行理財(cái)能力分類排名報(bào)告，為投資者在選擇銀行時(shí)提供了有力依據(jù)。該報(bào)告一改傳統(tǒng)的綜合排名方式，而是按照理財(cái)產(chǎn)品類型進(jìn)行專業(yè)劃分，對銀行理財(cái)能力進(jìn)行分別排名，最終依據(jù)銀行在各類理財(cái)產(chǎn)品的管理能力得分，對銀行的綜合理財(cái)能力進(jìn)行排名。

銀率網(wǎng)發(fā)布的《銀行理財(cái)能力評價(jià)排名（2014年半年度）報(bào)告》顯示，在綜合理財(cái)能力方面，2014年上半年國有銀行以及大型股份制銀行排名靠前，外資銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行總體排名靠后。綜合理財(cái)能力排名前三的分別是建設(shè)銀行、工商銀行和交通銀行，而在股份制商業(yè)銀行中，排名第一的是廣發(fā)銀行。

此外值得關(guān)注的是，從目前的理財(cái)產(chǎn)品市場來看，多數(shù)銀行是以非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品為主，發(fā)行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的銀行家數(shù)明顯偏少?！暗S著監(jiān)管的加強(qiáng)以及利率市場化的深入推進(jìn)，國有銀行以及大型股份制銀行已經(jīng)開始調(diào)整旗下理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和開放式凈值型產(chǎn)品將成為銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的兩個(gè)方向?！薄皩τ诮Y(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，由于其收益取決于掛鉤標(biāo)的走勢以及產(chǎn)品的收益計(jì)算方法，并非一定可以實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率，很多人在選擇時(shí)感到比較茫然。因此，在選擇結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，考察銀行的管理能力，對投資者而言更具參考價(jià)值。”在上述報(bào)告中顯示，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品銀行管理能力排名前三的分別為：廣發(fā)銀行、平安銀行和農(nóng)業(yè)銀行；其中，廣發(fā)銀行收益能力得分最高。

上述分析師認(rèn)為，隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型，未來銀行理財(cái)產(chǎn)品也將逐步擺脫剛性兌付，成為真正的代客理財(cái)工具，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品將越來越有技術(shù)含量。對于投資者而言，學(xué)會借助專業(yè)機(jī)構(gòu)提供的銀行理財(cái)能力評價(jià)結(jié)果，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)才更能做出精明的決策。