“十一”長假剛剛結(jié)束，就有不少網(wǎng)友在微博、微信中感嘆：“不知不覺中，信用卡又刷爆了”、“想剁手！國慶出去轉(zhuǎn)一圈，兩張信用卡全刷爆了！”……

確實，如今，信用卡消費早已經(jīng)成為大部分人的生活習(xí)慣。而小長假、黃金周等節(jié)假日，更是刷卡族們的狂歡節(jié)。但是，假日過后，在旅游、購物等消費中刷卡的瀟灑，很快就會轉(zhuǎn)換為還款的煩惱。

對此，理財專家提醒：節(jié)后信用卡還款可不能馬虎。一方面切記不要逾期還款，另一方面，在境外刷卡的朋友，在還款時最好查詢一下當(dāng)天的還款額度，以免因為匯率變動造成還款不足，進(jìn)而影響信用；而申請了臨時額度的朋友，則要注意臨時額度的有效期。

長假“喜刷刷”不知不覺就“爆”了

如今，一個人擁有多張銀行卡再普遍不過了。今年8月央行發(fā)布的一項數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國人均持有銀行卡3.35張，其中，人均持有信用卡0.31張。信用卡累計發(fā)放4.22億張，環(huán)比增長2.0%。而實際上，若單以年輕網(wǎng)民群體計算，這一均值將會更大。與此同時，銀行卡消費能力保持穩(wěn)定增長，第二季度，銀行卡人均消費金額達(dá)7398.46元，同比增長35.26%。

作為眼下最重要的金融支付工具，信用卡已經(jīng)成為長假期間消費的主要支付手段之一，刷卡消費的頻次和金額每年都呈大幅上漲之勢。

小沈在“十一”期間和朋友一起到新馬泰轉(zhuǎn)了一圈，除了帶少量的現(xiàn)金換零錢，境外消費能刷卡的地方全部都使用信用卡支付。朋友買了兩個大件商品，不但把自己的信用卡刷爆了，也連帶著將小沈的信用卡也刷爆了一張，剩下的一張所剩額度也不多了。

“其實，想一想，好像也沒有很鋪張浪費，但不知不覺地就‘刷爆’了?！毙∩蛘f，兩張卡的還款日期相差十天，一個是月底28日，一個是月中18日，一時之間，手頭的現(xiàn)金還真有點周轉(zhuǎn)不開。

其實，黃金周期間，像小沈這樣的刷爆了信用卡的朋友，不在少數(shù)。對于出門旅游者來說，一張卡片走天下，自然瀟灑方便；而對于宅男宅女們來說，面對十一期間商家讓利的巨大誘惑，逛街、購物、上淘寶，照樣能在不知不覺中把信用卡刷爆了。

理財師提醒，長假刷卡刷得爽歪歪的朋友，節(jié)后還款，一定要注意還款額度，尤其是申請增加了臨時額度的朋友，還款時，最好核對賬單，以免少還、漏還，影響個人信用，承擔(dān)更大的利息損失。

還款方式多樣網(wǎng)上還款很方便

自動還款 小心額度不足

對于使用信用卡比較頻繁的朋友來說，自動還款無疑是最省心的還款方式之一。您可以通過柜臺、網(wǎng)上銀行、客服電話等多種方式申請開通自動還款服務(wù)，即可在每月信用卡的賬單日當(dāng)天，自動從指定借記卡中向持卡人的信用卡轉(zhuǎn)賬還款，并且免手續(xù)費。

不過，銀行理財師提醒，自動還款雖然方便，但一定要保證與信用卡相關(guān)聯(lián)的借記卡中的資金充裕。自動扣款，往往是信用卡還款日當(dāng)天，如果當(dāng)天該借記卡中的余額恰好不足以還清信用卡所欠額度，而持卡人又未及時發(fā)現(xiàn)，沒有足夠時間將未還部分補上，信用卡就會面臨全額罰息。

電子還款方便靈活

其實，如今，為了方便持卡人還款，各家銀行都開通了多種信用卡還款渠道?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等電子銀行渠道，足不出戶辦理人民幣賬戶還款或者購匯還款。此外，使用銀行的自助設(shè)備還款，如存款機等，也能節(jié)省不少等候時間。

支付寶跨行還款注意跨行限額

另外，如今，第三方支付平臺的功能不斷完善，也為消費者提供了更加便利的還款條件。比如，支付寶、快錢、銀聯(lián)在線、易寶支付、財付通等第三方支付平臺，也都支持信用卡跨行還款。

不過，理財專家提醒，使用第三方平臺還款時，一方面，要注意使用安全，最好在自己固定的電腦上使用；另一方面，每家第三方支付平臺與銀行合作的條件不同，也會對跨行還款造成障礙，比如，支付寶平臺與每家銀行約定的日均轉(zhuǎn)賬額度就不同，有的每天只能轉(zhuǎn)賬1萬元，有的只能轉(zhuǎn)賬2萬元，如果還款額度超過了轉(zhuǎn)賬限額，當(dāng)天就必須使用其他銀行的借記卡賬戶轉(zhuǎn)賬，或者到銀行網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)賬或者取款，才能還完欠款。

微信對話還款一分鐘搞定

當(dāng)日，對于手機一族、“微信控”們來說，最便利的還款方式莫過于微信還款了。眼下，中信銀行、招商銀行等多家銀行已經(jīng)推出了微信賬號信用卡綁定服務(wù)，使信用卡的賬單查詢、還款都更加方便。

以中信銀行為例，該行推出的“中信銀行信用卡中心”微信公眾號，就有微信對話還款服務(wù)，使用時，客戶如果已經(jīng)綁定了信用卡微信服務(wù)，在線辦理信用卡還款業(yè)務(wù)時，只需點擊微信下方菜單欄的“我要還款”并選好指定借記卡，即可收到賬單日、還款到期日、本期應(yīng)還總額、最低還款額等個人賬戶基本信息。持卡人可根據(jù)個人情況，在對話框中成功輸入相應(yīng)的還款金額后，將收到的手機驗證碼回復(fù)信用卡官方微信，即可成功還款，整個過程不超過一分鐘，非常便捷。

據(jù)記者了解，除了中信、招商等幾大商業(yè)銀行之外，不少銀行也在不斷創(chuàng)新微信信用卡還款等業(yè)務(wù)，需要信用卡還款的朋友不妨先做下功課，看看你手中持有的信用卡發(fā)卡行是否開通了該項服務(wù)，嘗試一下這種更加便捷的信用卡還款新方式。

手機刷銀聯(lián)卡便捷還安全

當(dāng)然，除了上述渠道，作為國內(nèi)最大的金融服務(wù)提供方，中國銀聯(lián)的卡樂付也非常方便用于信用卡還款。據(jù)介紹，目前，所有有銀聯(lián)標(biāo)識的借記卡，都可以實時向銀聯(lián)標(biāo)識的借記卡或信用卡轉(zhuǎn)賬，卡樂付的信用卡還款分為快速還款與普通還款兩項。其中，快速還款支持全國200多家銀行1小時內(nèi)即可到賬，普通信用卡還款免收手續(xù)費，支持中行、招行、中信、民生、浦發(fā)等19家全國性銀行的信用卡還款，還款最遲T+3日到賬。

由于目前國內(nèi)銀行卡絕大部分都帶有銀聯(lián)標(biāo)識，因此，使用卡樂付還款，幾乎應(yīng)用于目前市面上大部分信用卡。

跨境刷卡消費切記關(guān)注匯率變動

近年來，出境游日益受到越來越多國人的追捧，如火如荼的出境游，使跨境刷卡消費額度逐年攀升，同時也催生了銀行雙幣信用卡和多幣種信用卡辦卡量的持續(xù)增加。而對于持卡人來說，“境外刷卡、境內(nèi)還款”的信用卡消費、還款模式，雖然帶來了很多便利，但在實際還款中，稍有不慎，還是很容易因匯率問題蒙受損失。

對此，小方就深有感觸。她在今年五月份出國旅游，回國后還款時，按照銀行在賬單日發(fā)送的信用卡賬單額成功還款。但是下月還款時，她被告知，還有1.8美元的欠款額度未還清，并需要繳納罰金。小方翻閱上月還款的賬單記錄，發(fā)現(xiàn)確實是按照銀行提供的賬單還款的，那么未還清的1.8美元是怎么來的呢？

小方電話聯(lián)系信用卡中心后才知道，所謂“境外消費、境內(nèi)還款”，人民幣還款的額度是按照還款當(dāng)天的匯率計算出來的，而匯率是每天變動的。銀行提交給她的信用卡賬單是按照賬單日當(dāng)天的匯率計算的人民幣還款額度，但當(dāng)小方還款時，人民幣對美元匯率變動，她需要還的人民幣就比賬單日多了。

因此，銀行理財專家提醒客戶，境外刷卡，境內(nèi)用人民幣還款時，最好關(guān)注下匯率波動的情況。如果境外消費金額比較高，則不妨通過自主購匯還款，或者選擇一個人民幣升值較大的時點還款，可以為自己節(jié)省下一筆匯率差。

此外，需要注意的是，銀行雙幣卡自動還款分為人民幣自動還款和自動購匯還款。如果持卡人開通了人民幣自動還款，而沒有開通自動購匯還款，在賬單到期之后也不能實現(xiàn)外幣自動還款。因此，申請人在選擇信用卡申請表的選項時，就應(yīng)根據(jù)自身情況仔細(xì)選擇還款方式，如果沒有開通自動購匯還款，后期還可以通過撥打客服電話補開這個功能，以免漏還款。

臨時提高額度可選擇最低還款額

不少朋友在長假期間申請增加臨時額度，提升信用卡的總透支額。雖然這給刷卡消費帶來了便利，但是，與之相應(yīng)的，隨后也要承擔(dān)更大的還款壓力。

對此類透支額過大的朋友，可以選擇賬單分期，或者選擇最低還款額，以減輕當(dāng)期還款壓力。

不過，需要注意的是，無論是分期付款還是最低還款額，持卡人都需要支付一定的利息或手續(xù)費。

以最低還款額為例，持卡人申請最低還款額之后，雖然能夠繼續(xù)享用循環(huán)信用，卻不再享受免息還款待遇，銀行將從消費入賬日開始計，按日息萬分之五來收取全部消費金額的利息，年息更是高達(dá)18.25%。而持卡人如果逾期歸還分期付款的“本金分?jǐn)傤~”及手續(xù)費用，則還需支付滯納金。

因此，理財專家提醒刷卡族，除非萬不得已，否則最好不要啟用分期付款或使用最低還款額還款，以免讓自己陷入債務(wù)循環(huán)，背負(fù)更多的利息壓力。

此外，臨時額度也都有有效期。關(guān)于臨時額度中的欠款如何償還，以及有效期有多久，最好事先向銀行問清楚，否則不僅會影響信用卡的使用，還可能產(chǎn)生不必要的費用。