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距離央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合松綁樓市“限貸”的新政策出臺(tái)已過(guò)去近1個(gè)月，期間，一、二線城市的樓市成交量回暖，二手房簽約量也開(kāi)始激增。日前，搜房網(wǎng)一項(xiàng)關(guān)于“限貸”松綁的調(diào)查顯示，有46%的人表示“首套房貸結(jié)清再貸算首套”對(duì)其影響最大；還有50%的人認(rèn)為后期房?jī)r(jià)會(huì)上漲；39%的人則表示“近期會(huì)加緊出手賣房”。

業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，樓市新政促使改善性需求在一定程度上得到釋放，首套房提前還貸的現(xiàn)象也有增加的趨勢(shì)。那么，提前還貸究竟需要注意什么？購(gòu)房首付和利率的現(xiàn)實(shí)狀況如何？組合貸是否劃算？《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者就此進(jìn)行了深入采訪。

提前還貸未必劃算

按照“認(rèn)貸不認(rèn)房”的按揭貸款新政，若要享受首套房30%首付比例和可能申請(qǐng)到的折扣利率，那么必須先結(jié)清原有的首套房貸款。為此，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》從北京多家商業(yè)銀行支行了解到，這段時(shí)間考慮或已在辦理提前還貸的客戶的確不少“我們幾乎每天都能接到咨詢提前還貸需要辦理什么手續(xù)的電話，這些客戶普遍想重新申請(qǐng)貸款購(gòu)買新房?！苯ㄐ心持锌蛻艚?jīng)理表示。

通常，大多數(shù)借款人會(huì)選擇等額本息還款方式，即每月還款一樣多；少部分采取等額本金還款方式，在初期還款較多，以后每月按一定比例遞減，前期還款壓力大，后期相對(duì)輕松。

那么，提前申請(qǐng)還貸需要些什么手續(xù)呢？記者咨詢獲悉，貸款客戶可與之前經(jīng)辦貸款的網(wǎng)點(diǎn)先電話聯(lián)系，預(yù)約辦理時(shí)間；辦理時(shí)需帶身份證、貸款合同、存折等材料，一般兩個(gè)星期左右就可以辦完。

不過(guò)，值得一提的是，“提前還貸有可能涉及到收取一定比例的違約金，貸款客戶需要仔細(xì)了解貸款合同，看合同上是否提到支付違約金和比例。各家銀行都不一樣?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理提醒。

據(jù)了解，違約金收取規(guī)則通常以“貸款是否滿一年而提前還款”為界，貸款不滿一年的提前還貸通常要收取一定比例違約金；貸款滿一年的提前還貸，工、農(nóng)、中、廣發(fā)、光大、浦發(fā)等銀行不收取違約金。

另外，民生證券分析師邢華秀指出，如果提前還貸再重新貸款購(gòu)房是為了投資，那么目前來(lái)看不一定劃算。以首付30萬(wàn)元，貸款10年期70萬(wàn)元為例，月供7966元，10年利息總額高達(dá)25.6萬(wàn)元，加上3%的契稅等費(fèi)用，100萬(wàn)元的房子購(gòu)房總成本接近130萬(wàn)元。而最新發(fā)布的9月百城價(jià)格指數(shù)顯示，百城住宅均價(jià)同比僅漲了1.12%。按這一漲幅計(jì)算，10年后房?jī)r(jià)不到112萬(wàn)元，投資10年甚至還虧損10多萬(wàn)元，如此一來(lái)，還不如選擇購(gòu)買一些收益較好的理財(cái)產(chǎn)品作為投資。