月入6000 小兩口如何尋找最佳理財(cái)渠道
2014-12-16 16:07:59??來(lái)源:三湘都市報(bào) 責(zé)任編輯:實(shí)習(xí)編輯林萍 我來(lái)說(shuō)兩句 |
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新婚一年多的小兩口,每月有6000多元的收入,但每月4500多元的支出,讓他們有些吃不消。 王菊是長(zhǎng)沙一家連鎖藥店的中藥抓藥師,月收入2500元,丈夫在長(zhǎng)沙一家事業(yè)單位上班,月收入約3500元。有7萬(wàn)元存款。 他們住在河西的一個(gè)高檔小區(qū),兩室一廳,兩人有一輛小型代步車,油費(fèi)每月得500元左右,其它生活支出和房貸約4000元,占用了小兩口工資的70%。 對(duì)于此次央行降息,小兩口頗為關(guān)注,向三湘都市報(bào)記者咨詢錢是該繼續(xù)放在銀行還是找其他理財(cái)辦法。 支出建議 花銷可以“任性”,但要堅(jiān)持記賬 采訪中,記者發(fā)現(xiàn)小兩口有很多“任性”花銷?!半p十一”的消費(fèi)記錄顯示,王菊花掉了6000余元。 理財(cái)師表示,王菊這樣的年輕人沒(méi)有很強(qiáng)的理財(cái)觀念,最大的原因是沒(méi)有家庭記賬。不知道存了多少,花了多少,超出預(yù)算多少。尤其是有了網(wǎng)購(gòu)以后,有一些隱形的花銷讓消費(fèi)者渾然不知。 家庭記賬,顧名思義,就是記錄家庭的日常收支。家庭賬目雖然不及企業(yè)的賬目繁多、復(fù)雜,但也是一項(xiàng)非常有意義的工作,做好了家庭記賬,可以很清楚家庭中的收入和花費(fèi):一共賺了多少錢,錢都花哪去了,花得是不是有必要,也對(duì)家庭中的閑余資金有了很清楚的了解。 理財(cái)師建議,可以選一款適合家庭使用的家庭理財(cái)軟件管理各項(xiàng)資產(chǎn),比如銀行卡、股票、基金等,收支情況也會(huì)顯示得很清楚,不需要人工一條一條地記錄。記賬久了,也就自然而然想到讓家庭的資產(chǎn)增值,考慮一些投資和理財(cái)?shù)氖虑椤?/p> 理財(cái)建議 定期存款可挪窩 此次降息對(duì)一年期定存影響不大,但3年期、5年期定存的利率普遍下降。王菊家有7萬(wàn)元的定期存款,稱是給未來(lái)的孩子留的“不動(dòng)產(chǎn)”,但是俗話說(shuō)“你不理財(cái),財(cái)不理你”,王菊屬于風(fēng)險(xiǎn)承受力低、缺乏理財(cái)技巧和渠道的人士,理財(cái)師建議在降息預(yù)期下應(yīng)注意鎖定中長(zhǎng)期收益。 馬上到年底,王菊可等到明年1月份看看銀行的存款利率情況,再做決定。銀行定期存款的部分建議目前先不要做長(zhǎng)期投資,可以做一些短線的定期存款,觀望。 另外,就王菊的個(gè)人儲(chǔ)蓄來(lái)看,只要夠5萬(wàn)元,就已經(jīng)滿足了銀行理財(cái)?shù)幕疽?。在降息預(yù)期之下不妨選擇一些期限較長(zhǎng)、收益又高于銀行存款的理財(cái)工具,王菊可以拿出5萬(wàn)元購(gòu)買一些理財(cái)產(chǎn)品,例如買3個(gè)月到6個(gè)月收益較高的保本理財(cái)產(chǎn)品,或者憑證式國(guó)債。與此同時(shí),王菊一家應(yīng)該避免被利息過(guò)高的擔(dān)保公司誘惑,急功近利反而得不償失。 房貸建議 貸款利率下調(diào)可到銀行重簽房貸合同 此次央行下調(diào)貸款利率,對(duì)像王菊家一樣的貸款者來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)是一件好事。因?yàn)榻迪⒑?年以上貸款利率由6.55%降至6.15%,這相當(dāng)于給購(gòu)房者打出9.39折優(yōu)惠利率。 那么,央行降息后,究竟能省多少錢?根據(jù)測(cè)算,以購(gòu)房者貸款50萬(wàn)元、期限30年為例算,總共可省47037元,如果購(gòu)房者選擇的是逐月遞減還款方式,總計(jì)可省30083元。 理財(cái)師建議,由于王菊購(gòu)買的房產(chǎn)與銀行間的貸款關(guān)系有合同約束,合同中規(guī)定了貸款利率和相關(guān)規(guī)定,若要更改貸款利率,則必須更改合同。因此王菊最好在明年1月1日之前咨詢貸款銀行以哪一種方式執(zhí)行貸款新利率,若是需要重新簽訂合同,那么可以及早到銀行辦理重簽手續(xù),以免耽誤新利率的實(shí)行。 ? |
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