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　　農(nóng)村家庭工廠很多是微型企業(yè)，為中小企業(yè)外加工，既可以轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動(dòng)力、增加就業(yè)，又可以拉動(dòng)內(nèi)需、改善農(nóng)民生活，但這些家庭工廠常常貸款無門，成了信貸遺忘的角落。在浙江農(nóng)村調(diào)查，經(jīng)常可以聽到這樣的說法。

　　據(jù)浙江省中小企業(yè)局介紹，目前全省已擁有家庭工廠近65萬家，從業(yè)人員374萬。在全省31.4%的行政村中家庭工業(yè)收入已經(jīng)成為農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入的主要來源。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,安排1萬戶家庭工廠，年產(chǎn)值50億元左右，至少可以解決兩萬人就業(yè)。大量事實(shí)表明，在把好環(huán)境、資源、安全生產(chǎn)等前提下，農(nóng)村家庭工業(yè)是幫助農(nóng)民長(zhǎng)期致富的好路子。

　　如何扶持家庭工廠，建議從四方面入手：一是因地制宜分類指導(dǎo)，發(fā)展符合民生、環(huán)保、節(jié)能要求的加工業(yè)，或牽線搭橋與中小企業(yè)聯(lián)姻，使家庭工廠成為中小企業(yè)廠外“車間”。二是多方面加強(qiáng)對(duì)從業(yè)者技能、素質(zhì)等方面的培訓(xùn)力度。三是出臺(tái)信貸、稅費(fèi)、工商等方面的優(yōu)惠政策，讓利于農(nóng)民。四是通過組建農(nóng)民專業(yè)合作社、協(xié)會(huì)等形式，提高家庭工業(yè)的組織化程度。

　　當(dāng)前，制約家庭工業(yè)發(fā)展的瓶頸莫過于融資難。要破解難題，首先應(yīng)進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系，為家庭工廠多渠道融資創(chuàng)造條件。應(yīng)當(dāng)說，我國農(nóng)村金融體系正在逐步完善，農(nóng)業(yè)銀行在股改前后積極試點(diǎn)的“三農(nóng)”服務(wù)事業(yè)部成效日益顯現(xiàn)，可以成為家庭工廠融資的重要渠道之一。同時(shí)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村合作銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行，還有村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)把家庭工廠列入融資范圍。隨著我國《放貸人條例》的加快制定，非吸收存款類放貸人主體的法律地位明確后，個(gè)人借貸、典當(dāng)業(yè)等融資，也會(huì)建章立制，進(jìn)入規(guī)范化陽光操作時(shí)期，使家庭工廠融資渠道日益變寬。

　　其二是金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新融資模式，不斷推出適合家庭工廠的金融產(chǎn)品。同時(shí)要改革授信辦法，創(chuàng)新審批流程，提高貸款效率。針對(duì)家庭工廠融資“額度小、頻率高、需求急”的特點(diǎn)，建議農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的家庭工廠采取“年度授信，隨需放貸，總額控制，循環(huán)使用”。凡授信范圍內(nèi)符合條件的貸款申請(qǐng)，即時(shí)審批，簡(jiǎn)化放貸手續(xù)，提高放貸效率。

　　其三是建立家庭工廠貸款擔(dān)保網(wǎng)，破解家庭工廠擔(dān)保難。應(yīng)因地制宜，形式多樣，可采取多戶聯(lián)保、房產(chǎn)抵押，也可借助擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭工業(yè)協(xié)會(huì)等擔(dān)保。

　　其四是建立家庭工業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)貸款。如今全國不少省市都建立了小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，簡(jiǎn)單易行的辦法是將家庭工廠引入小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償序列，也可以由農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭工業(yè)協(xié)會(huì)等出資單獨(dú)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，以放大家庭工廠的申貸、承貸能力。（呂志強(qiáng)）

（責(zé)編：劉寶琴）