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　　采用這一模式，金融信貸體系的工作也變得非常簡單和高效，他們僅和管理基金打交道，而不和患者直接發(fā)生借貸關(guān)系。同時由于社會保障體系的貸款擔保，風險也全部避免了，完全符合金融信貸體系的根本利益。

  　采用這一模式，患者的合法權(quán)益可以得到全面保障。首先，患者都可以得到及時的合理治療，而且這種治療及其收費會受到管理基金的專業(yè)性監(jiān)督———醫(yī)療機構(gòu)必須提供醫(yī)療費用清單和醫(yī)療過程說明給管理基金，獲得通過之后才可以得到報酬。患者即使沒有任何的醫(yī)療知識，也不必擔心被醫(yī)療機構(gòu)“忽悠”。 　　

　　不存在啟動資金難題 　　

　　實施醫(yī)療貸款，無需政府投入資金，就可以立即建立起全民的全面醫(yī)療保障體系，而且還可以解決中國金融信貸體系的資金流動困境。因為“借醫(yī)療費”給每個患者要極巨大的保障資金，可實施醫(yī)療直通車后，醫(yī)保體系就無需完全依靠政府通過稅費方式籌集，就完全可以通過借貸向金融信貸體系借錢運作。這對目前中國金融信貸體系而言，可謂求之不得。隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，中國金融資產(chǎn)總量約為70萬億人民幣左右，約占世界金融總量的5%到6%.可是目前中國金融信貸體系也存在著巨大危機，數(shù)十萬億的資金難以流動。貸款給社會保障，則可以化解金融信貸體系的資金流動困境。因為社會保障的信譽是世界上最好的———它的壽命比各屆政府都長，同時醫(yī)療貸款也不會引起經(jīng)濟的局部過熱。所以是最優(yōu)質(zhì)的貸款（實際上醫(yī)療保障體系就是資金安全周轉(zhuǎn)的最佳保障平臺）。

　　符合患者的根本利益 　　

　　醫(yī)療貸款保障實際上就是讓每個人以未來的收入自我保障，如果未來收入不足以自我保障（生活在貧困線以下）則可以得到全面或部分救濟。這種做法是否會加重個人的負擔？在絕大多數(shù)情況下，非但不會，還會極大減輕絕大多數(shù)人的負擔。因為現(xiàn)在實際上是每個就業(yè)者承擔著將近兩個人的醫(yī)療費用，而且是用現(xiàn)在的收入來承擔，所以每個在職者實際上繳納著非常高的醫(yī)療保障稅費（遺憾的是很多人并不明白這一點）。那么這種醫(yī)療保障稅費有多么高？由于中國醫(yī)療保障并不統(tǒng)一，各地比例有所不同。以北京目前的情況為例，假設(shè)一個人的工資每月5000元，這種稅費就在603元左右，其中500元是雇主（公司或機構(gòu)）支付的（許多人并不非常清楚這一點），103元是自己承擔的，而且這一費用需要一直支付下去。這是極其巨大的而沉重的負擔———假設(shè)從30歲開始支付，到60歲退休，其金額將會接近22萬元?？墒侵Ц读诉@22萬元是不是就可以享受全面醫(yī)療保障，看病不要錢了呢？并非如此，如果患病還是要支付一定的費用，這種費用來自兩個方面，一是一般的疾病，患者也需要自己支付一定非費用。根據(jù)中國權(quán)威部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，去年，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的報銷率約為70%；二是患大病，醫(yī)療費用超標還是要自己承擔一部分的，這就是所謂的“大病封頂”?！胺忭敗钡臉藴适嵌嗌伲烤统擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險而言，不同的地區(qū)標準不同，一般情況大約為人均10萬元，也就是說，按照城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的報銷原則，即對于每位參保者，若生大病住院治療，治療年度累計可以得到最高10萬元的（補充）報銷。而這僅僅是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險，目前中國新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的保障水平分別僅占實際開支的30%和40%.這就是說，即使有醫(yī)療保障，城鄉(xiāng)居民也需要自己另外承擔60%到70%的費用。而城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險的最高報銷額度，僅為目前城鄉(xiāng)居民人均收入的6倍，按此計算，大病醫(yī)療保險報銷額不到10萬元，超出了這個上限就需要自己來承擔。所以中國的醫(yī)療保障實際上是有限保障。 　　

　　而實施醫(yī)療貸款保障制度，每個人實際上都只是承擔自己的醫(yī)療費用，每月就無需支付603元，而且也無需一直支付下去，這就可以節(jié)約近22萬元。同時自己所承擔的醫(yī)療費用還可以分為幾十年來承擔———逐步償還，更為重要的是，實際上絕大部分人并不需要22萬元的醫(yī)療費用。除非長期的重病（這種比例極低）。所以實施醫(yī)療費用自我保障，絕大多數(shù)人的收入可以增加而不是減少，同時醫(yī)療也可以得到全面和及時的保障。僅有極少數(shù)人因為患長期重病，耗用了巨大的醫(yī)療費用，才會給自己帶來負擔———但是盡管如此還是要勝于目前的醫(yī)療保障，因為他的基本生活還是有保障的，如果他的生活水平處于貧困線以下，是可以得到全面的無償救濟的，不會出現(xiàn)看不起病的情況。（孔保羅）

（責編：劉寶琴）