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繼中國(guó)各大商業(yè)銀行首套房貸“史上最優(yōu)惠利率”終結(jié)、三套房貸叫停之后，中國(guó)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等四部委日前再次發(fā)出通知，全面叫停第三套住房公積金貸款，并將第二套住房公積金個(gè)人住房貸款首付提至五成。

顯然，全面叫停公積金三套房貸，仍舊是眼下樓市調(diào)控新政的后續(xù)發(fā)力，打擊房?jī)r(jià)過快上漲的意圖明顯。然而，就住房公積金制度的設(shè)立本意來說，“全面叫停三套房貸”早就應(yīng)該是常態(tài)化的本質(zhì)需要。這與遏制炒房的一時(shí)政策之需沒有關(guān)系，確保住房公積金制度的根本公平，促使住房公積金制度回歸價(jià)值本位，才是核心緣由所在。

住房公積金制度始于住房貨幣化改革，落腳于“替職工積累住房?jī)?chǔ)金”的政策規(guī)劃。說白了，就是政府強(qiáng)制性要求職工拿出一部分工資（包括單位為職工繳存的部分）來交給政府特設(shè)機(jī)構(gòu)打理，以達(dá)到職工之間以相對(duì)便宜利率互助購(gòu)房的需求。這樣一種“強(qiáng)制互助”的制度，在剛剛停止住房實(shí)物分配時(shí)期的重要意義毋庸置疑，然而隨著資金盤子越來越大，問題也日益凸顯出來，主要集中體現(xiàn)在三個(gè)方面：

首先是龐大公共資金的管理危機(jī)。作為中國(guó)將來最大的基金之一，諸如社保資金挪用腐敗之類情形，在住房公積金領(lǐng)域不僅同樣存在，而且一發(fā)就是大案，涉及上千萬元資金是家常便飯。住房公積金的繳存人不僅在繳存行為上完全被強(qiáng)制，在管理和使用上同樣毫無話語(yǔ)權(quán)。產(chǎn)權(quán)的不清晰，讓住房公積金呈現(xiàn)出“無主財(cái)產(chǎn)”式運(yùn)作格局；加之未能對(duì)管理者實(shí)施類似金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，暗藏腐敗病灶之外，管理效率同樣低下，沉淀資金大量貶值。

其次是繳存比例上的貧富懸殊。曾有報(bào)道說，山東某壟斷企業(yè)職工月人均繳存住房公積金6389元，而濟(jì)南一家普通企業(yè)職工月人均繳存只有11元！因?yàn)槔U存住房公積金可以免稅，住房公積金制度儼然成了高收入階層合法的避稅區(qū)、藏匿高福利的黑洞，以及一些人侵吞國(guó)有資產(chǎn)的妙招。當(dāng)高額住房公積金成為一種隱性福利，事實(shí)上它已經(jīng)變味為一種“灰色收入”，而完全背離了幫助普通職工解決住房難題的政策本意。

其三是公積金使用上的“劫貧濟(jì)富”。無論是世界銀行的調(diào)查，還是審計(jì)署的報(bào)告，都能證明公積金貸款主要是使收入較高的家庭受益。為何這樣？因?yàn)橘?gòu)房者的公積金貸款，必然來自其他人被強(qiáng)制繳存卻未曾使用的資金。對(duì)于只繳存卻從未申請(qǐng)公積金貸款的貧困家庭來說，他們事實(shí)上只有強(qiáng)制繳存的義務(wù)，從未享受過低廉利率的福利。而房子買的越多申請(qǐng)公積金貸款越多，享受到的公積金福利自然也越多。

不難看出，住房公積金盤子絕不是越大越好；要避免高額公積金成為免稅好福利，應(yīng)該嚴(yán)格限制住房公積金的繳存上限；而要避免公積金“劫貧濟(jì)富”，更應(yīng)該嚴(yán)格管理公積金的支出途徑——全面叫停公積金三套房貸，只是一個(gè)糾偏的開始。事實(shí)上，在商業(yè)住房貸款已經(jīng)非常方便的今天，仍然強(qiáng)制職工繳存公積金還有無必要，本身就值得思考；而如果說取消住房公積金尚需時(shí)日，至少也應(yīng)該給它一個(gè)非常明確的定位：只是針對(duì)工薪階層購(gòu)房的兜底支持，絕不是針對(duì)富裕階層購(gòu)房的錦上添花。 （舒圣祥）