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28日，全國(guó)政協(xié)舉辦“大力發(fā)展我國(guó)養(yǎng)老事業(yè)”提案辦理會(huì)?！耙苑筐B(yǎng)老”提案的辦理部門(mén)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于我國(guó)現(xiàn)有的制度房屋產(chǎn)權(quán)70年，“以房養(yǎng)老”難以推行，“如果是房?jī)r(jià)上行期，‘以房養(yǎng)老’問(wèn)題不大，可如果遇到房?jī)r(jià)下行期，有可能遇到其他問(wèn)題”。（9月29日《新京報(bào)》）

一般來(lái)說(shuō)，晚年養(yǎng)老資源主要包括兒女、金錢(qián)和房子三種。當(dāng)前，單靠社會(huì)養(yǎng)老金很難滿(mǎn)足老人退休后的高質(zhì)量生活，“421”家庭結(jié)構(gòu)使得單靠?jī)号狆B(yǎng)也越來(lái)越不現(xiàn)實(shí)，因此，“以房養(yǎng)老”模式呼之欲出，被寄予厚望。

所謂“以房養(yǎng)老”，就是住房反向抵押貸款的養(yǎng)老融資方式。老人將自有房屋抵押給金融機(jī)構(gòu)，之后按月從金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)“工資”。老人離世后，房屋歸放款的金融機(jī)構(gòu)所有。早在2007年兩會(huì)上，就有全國(guó)政協(xié)委員曾提出“以房養(yǎng)老”觀點(diǎn)，近年來(lái)，上海、浙江等地已經(jīng)積極探索試點(diǎn)，但卻是“雷聲大，雨點(diǎn)小”。

除了養(yǎng)老觀念陳舊、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不完善等因素外，房屋70年產(chǎn)權(quán)是推行“以房養(yǎng)老”的主要障礙。1990年國(guó)務(wù)院頒布的《城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》規(guī)定，居住用地的使用權(quán)最高年限為70年，土地使用權(quán)期滿(mǎn)，土地使用權(quán)及其地上建筑物、其他附著物所有權(quán)由國(guó)家無(wú)償取得。這就使得“以房養(yǎng)老”的操作性性大打折扣。通常當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的產(chǎn)權(quán)年限大都已經(jīng)不多，等到老人去世，年限更是所剩無(wú)幾。扣除已支付的養(yǎng)老金成本，保險(xiǎn)公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)并不能從剩下的產(chǎn)權(quán)年限中獲得太多收益，甚至存在入不敷出的風(fēng)險(xiǎn)。更何況，金融機(jī)構(gòu)將房產(chǎn)收回后無(wú)非出租或出售以獲得相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，一旦遇到房市低谷，租不出去或賣(mài)不上價(jià)的情況也是可能發(fā)生的，這進(jìn)一步加劇了業(yè)內(nèi)的悲觀預(yù)期。

實(shí)際上，在“以房養(yǎng)老”問(wèn)題凸顯之前，房屋70年產(chǎn)權(quán)已經(jīng)備受詬病。業(yè)內(nèi)人士指出：“在‘買(mǎi)房等于交70年租金’的政策背景下，老百姓無(wú)法擁有真正的恒產(chǎn)，這既不利于提升、改善人民福利和生活品質(zhì)，也不利于我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康穩(wěn)定發(fā)展?！北M管2007年施行的《物權(quán)法》作出了進(jìn)一步規(guī)定，住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿(mǎn)的，自動(dòng)續(xù)期，但條文過(guò)于籠統(tǒng)，并未就涉及廣大群眾關(guān)心的“續(xù)期時(shí)使用權(quán)人是否再需要支付費(fèi)用”這一關(guān)鍵問(wèn)題。有網(wǎng)友質(zhì)疑道：“房屋產(chǎn)權(quán)只有70年，難不成要世世代代做房奴？”

近年來(lái)，有關(guān)改革房屋70年產(chǎn)權(quán)制度的呼聲日漸高漲。今年兩會(huì)，全國(guó)人大代表宗慶后提交提案，建議對(duì)有關(guān)住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間期滿(mǎn)后處置辦法的法律進(jìn)行修訂，以“到期后自動(dòng)無(wú)償續(xù)期”為原則，確系由于社會(huì)公共利益需要收回的情況亦要按當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)予以補(bǔ)償。不過(guò)，公眾聲音似乎并未引起有關(guān)部門(mén)的重視和響應(yīng)。誠(chéng)然，從1990年建立土地使用權(quán)有償出讓制度算起，70年的產(chǎn)權(quán)期限似乎還很遙遠(yuǎn)，但時(shí)不我待的老齡化問(wèn)題已經(jīng)等不起了，相關(guān)改革必須提到日程上來(lái)。

根據(jù)2010年11月第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，我國(guó)65歲及以上總?cè)丝跒?.19億人，占8.87%。早已進(jìn)入老齡化社會(huì)的我們，正面臨“人口規(guī)模大、老齡化速度快、未富先老”等嚴(yán)峻考驗(yàn)。在這一背景下，銀監(jiān)會(huì)的調(diào)研結(jié)論能否成為相關(guān)部門(mén)的決策參考，倒逼房屋70年產(chǎn)權(quán)制度“破冰”，進(jìn)而推動(dòng)房產(chǎn)擔(dān)當(dāng)養(yǎng)老重任，促進(jìn)社會(huì)化養(yǎng)老事業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，且讓我們拭目以待。