銀行放貸豈能開“地圖炮”

莫開偉

【銀行如果因此形成信貸地域性歧視，并暗地實施聯(lián)合“封殺”手段，既有失銀行經(jīng)營水準(zhǔn)，且違背信貸原則?！?/p>

據(jù)媒體報道，“不向福建人提供貸款”似乎已成上海一些銀行“潛規(guī)則”。即便已落戶上海，但因身份證號碼頭三位數(shù)350，也會被上海部分銀行工作人員拒絕房貸申請。

消息顯示，銀行拒絕給福建人貸款的原因可能是幾年前，很多在上海從事鋼貿(mào)生意的福建人向上海銀行騙取巨額貸款，后來無力償還，形成大量壞賬，大都關(guān)門跑路了事，讓銀行討債無果，損失慘重。據(jù)《上海證券報》2013年報道，據(jù)估計，福建寧德信用卡逾期的鋼貿(mào)商少說也有數(shù)萬人，額度達(dá)幾十億元。由此看來，銀行的確受傷不小，形成“一朝被蛇咬”的心理陰影，也讓人容易理解。

但銀行如果因此形成信貸地域性歧視，并暗地實施聯(lián)合“封殺”手段，既有失銀行經(jīng)營水準(zhǔn)，且違背信貸原則。

銀行貸款被騙并蒙受損失，是值得同情，畢竟信貸是銀行經(jīng)營獲利的大頭，防范信貸風(fēng)險是銀行生存發(fā)展根基。但在某一個時期因某些地區(qū)的人貸款形成損失，而就對該地區(qū)或從該地區(qū)走出來的人都產(chǎn)生貸款歧視，無論如何都違背現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念和信貸運(yùn)行規(guī)則。

而且，即便已有貸款形成損失，銀行要做的應(yīng)該是加強(qiáng)自身風(fēng)控建設(shè)，而不是把貸款損失怨氣都撒在某些地區(qū)某些人的不守信用上。

鋼貿(mào)商能從銀行輕易騙取巨額貸款，足以表明銀行沒有嚴(yán)格認(rèn)真審核貸款者資質(zhì)和堅守信貸風(fēng)險防范底線。上海部分銀行動輒對鋼貿(mào)商信用卡額度高達(dá)幾十萬甚至百萬的過度授信，埋下了貸款損失禍根。說句“馬后炮”的話，如果當(dāng)時放貸銀行都嚴(yán)格把關(guān)貸款條件、認(rèn)真研究鋼貿(mào)市場行情，又怎會落得貸款損失的結(jié)局？

此外，現(xiàn)有商業(yè)銀行貸款條件，不外乎要求貸款人提供收入證明、房產(chǎn)及其他表明貸款者具有償還能力的證明。同時，符合國家宏觀產(chǎn)業(yè)政策并考察貸款者是否有不良信用記錄；并沒有對貸款對象是哪里人作出規(guī)定。可見，只要貸款者符合上述條件，無論他是哪里人，向銀行提出貸款申請，都應(yīng)進(jìn)入正常審批流程，銀行沒有任何理由拒絕。

上海部分銀行對貸款對象區(qū)域性加以限制，實施信貸歧視和信貸封鎖，顯然與銀行現(xiàn)有信貸政策及國家宏觀產(chǎn)業(yè)政策相悖，且制造了人為信貸不公，使某地區(qū)講誠信、需要貸款且符合貸款條件的人求貸無門，無疑加劇了民眾信貸難度。

銀行對某一地區(qū)民眾形成不講誠信的“呆板”印象，與現(xiàn)實相比，顯得荒唐可笑。因為人們誠信觀念和水平是與一定階段教育水平及經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r相聯(lián)系的，具有很大可塑性；隨著民眾接受教育增多、法治水平提高及社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，民眾誠信狀態(tài)是可逐步好轉(zhuǎn)的。一個地區(qū)部分人不誠信不能代表所有人不誠信，過去一個時候誠信狀況差也并不表明現(xiàn)在誠信狀況就差，一棒子別打死所有人，金融交易固然需要考核信用記錄，但是這種記錄里不應(yīng)該包括地域歧視，放貸審核不能開“地圖炮”。（新京報@莫開偉）

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