【歐陽潔再完善的制度也需要監(jiān)管者不失毫分地嚴(yán)格執(zhí)行，才能真正落在實(shí)處，否則就形同虛設(shè)。讓監(jiān)管真正有力度，要拆除金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員之前相互跳槽的“旋轉(zhuǎn)門”，隔絕兩者之間的利益糾結(jié)】

最近，銀監(jiān)會(huì)頻頻對(duì)重大違規(guī)案件開出巨額罰單，處罰金融機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人。嚴(yán)查、處罰金融機(jī)構(gòu)本是監(jiān)管部門的職責(zé)所在，而在近期浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸案中，一個(gè)細(xì)節(jié)引起很多人的關(guān)注——銀監(jiān)會(huì)不僅重罰機(jī)構(gòu)，而且“刀刃向內(nèi)”，對(duì)四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)。

防范風(fēng)險(xiǎn)，要改變“牛欄里關(guān)貓”的現(xiàn)象，完善相關(guān)監(jiān)管制度。然而，籬笆筑好，還得安排盡職的“守護(hù)人”巡邏值班。去年以來，銀行業(yè)監(jiān)管部門出臺(tái)公私分開和履職回避辦法等，從制度上預(yù)防監(jiān)管履職中可能產(chǎn)生的腐敗問題和道德風(fēng)險(xiǎn)，筑牢公私分開“防火墻”，打好公正履職“防疫針”。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年，銀監(jiān)會(huì)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件中暴露出來的監(jiān)管履職不盡責(zé)不到位問題進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，共問責(zé)工作人員69人。正是通過這些努力，讓監(jiān)管人員的責(zé)任心得到有效提高，促使其發(fā)揮了應(yīng)有作用。

誰來監(jiān)管金融監(jiān)管者，是一個(gè)永恒話題。每一次金融危機(jī)的爆發(fā)都會(huì)伴隨著對(duì)金融監(jiān)管漏洞的反省，甚至有人將危機(jī)的爆發(fā)歸咎于金融監(jiān)管失靈，認(rèn)為正是金融守護(hù)人即監(jiān)管人的政策導(dǎo)向，誘發(fā)金融家過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而在日常監(jiān)管中卻對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患視而不見，最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。

打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，監(jiān)管者的擔(dān)當(dāng)和盡責(zé)顯得尤為重要。制度是監(jiān)管的基礎(chǔ)和生命線，但再完善的制度還需要監(jiān)管者不失毫分地嚴(yán)格執(zhí)行，才能真正落在實(shí)處，否則就形同虛設(shè)。監(jiān)管者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，決定了市場(chǎng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的好惡；監(jiān)管者與金融從業(yè)人員的近疏，決定了監(jiān)管者在關(guān)鍵時(shí)刻是否敢于“亮劍”；監(jiān)管者對(duì)違法者處罰的力度，成為市場(chǎng)權(quán)衡違法成本的標(biāo)尺。筑牢防風(fēng)險(xiǎn)的屏障，離不開敢于監(jiān)管、嚴(yán)于監(jiān)管、善于監(jiān)管的“守護(hù)人”。

真監(jiān)管，意味著應(yīng)認(rèn)識(shí)到自身的職責(zé)和本分。監(jiān)管者和誰站在一起？監(jiān)管者的責(zé)任是什么？如果沒有劃清監(jiān)管者和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的界限，監(jiān)管難免失之于軟，不自覺就會(huì)朝著有利于被監(jiān)管者的方向偏移。讓監(jiān)管真正有力度，先要隔絕兩者之間的利益糾結(jié)，拆除金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員之前相互跳槽的“旋轉(zhuǎn)門”，讓監(jiān)管人員跳出機(jī)構(gòu)的利益格局來辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)判優(yōu)劣?！氨O(jiān)管姓監(jiān)”的職責(zé)定位，把防控風(fēng)險(xiǎn)擺在了監(jiān)管的首位，其政策導(dǎo)向就不能再為了規(guī)模膨脹而漠視風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能向市場(chǎng)傳遞出“防風(fēng)險(xiǎn)”至上的理念。

會(huì)監(jiān)管，關(guān)鍵是適應(yīng)市場(chǎng)變化，加強(qiáng)自身能力建設(shè)。當(dāng)下金融業(yè)務(wù)相互交織、錯(cuò)綜復(fù)雜，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能技術(shù)也已深度嵌入金融領(lǐng)域，金融市場(chǎng)繁復(fù)程度遠(yuǎn)非以往。監(jiān)管要走出固守領(lǐng)地，深入市場(chǎng)、貼近市場(chǎng)，才能把脈市場(chǎng)癥結(jié)，對(duì)癥下藥；也得升級(jí)監(jiān)管手段，跟上互聯(lián)網(wǎng)速度，捕捉“云”上的“風(fēng)險(xiǎn)眼”。

監(jiān)管要公開。讓監(jiān)管職權(quán)運(yùn)行在公眾視線之下，會(huì)對(duì)其形成有效的制約和監(jiān)督，監(jiān)管就不再只是監(jiān)管者和機(jī)構(gòu)之間的“貓鼠游戲”。監(jiān)管思路更要積極向市場(chǎng)公開，政策傳導(dǎo)有時(shí)滯，效應(yīng)也是逐步顯現(xiàn)的，但政策方向既定，就能引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期和行為，保證政策效果。監(jiān)管機(jī)構(gòu)向市場(chǎng)傳遞堅(jiān)決“防控金融風(fēng)險(xiǎn)”的信號(hào)，會(huì)讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬畏三分，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營。公開既是對(duì)權(quán)力的約束，也是對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營有益的引領(lǐng)。

監(jiān)管是科學(xué)，也是藝術(shù)?？茖W(xué)的監(jiān)管強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)的計(jì)量和測(cè)算，藝術(shù)的監(jiān)管講究時(shí)機(jī)和權(quán)衡。在科學(xué)和藝術(shù)之間，監(jiān)管者既要嚴(yán)謹(jǐn)守則，也要有高超的平衡能力，但更重要的是秉持“防控金融風(fēng)險(xiǎn)”的首要職責(zé)，在打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中，當(dāng)好盡責(zé)的“守護(hù)人”。