規(guī)范金融商事擔保活動不能單憑行業(yè)自覺，還須提升司法裁判規(guī)則與金融監(jiān)管規(guī)則的協調性

2月8日晚，央行官網發(fā)布2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告，提出要確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下發(fā)展，普惠金融服務質量和競爭力穩(wěn)中有升。

近年來，隨著金融領域的科技創(chuàng)新和金融業(yè)的快速發(fā)展，侵蝕金融穩(wěn)定、影響金融消費者權益的金融商事擔保糾紛日漸增多，如一些金融機構違法違規(guī)舉債擔保、分支機構越權違規(guī)擔保或出具資信證明等情形愈發(fā)普遍，上市公司及其控股子公司違規(guī)或超過限額對外提供擔保變相侵犯中小股東和股民利益，此外還有一些企業(yè)“鉆空子”“打擦邊球”，突破金融商事擔保約束獲得超過自身能力的貸款額度。

對此，監(jiān)管部門也不斷加大打擊力度。2017年，原銀監(jiān)會曾對廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔保案件給予了合計7.22億元的罰款，創(chuàng)下銀行業(yè)史上最大罰單。此外還有ST升達、ST加加、ST慧球、高升控股等多家上市公司接連被媒體曝光，因涉及未按規(guī)定披露關聯交易和違規(guī)擔保問題，受到處罰甚至瀕臨退市。

擔保作為確保主債履行的保障措施，是經濟金融領域的重要環(huán)節(jié)，金融機構和上市公司對外擔?？赡軙绊懙焦举Y本的穩(wěn)定，還可能使其面臨一定的財務風險甚至牽涉訴訟程序。更大的挑戰(zhàn)在于，由于金融商事擔保主體之間本身法律關系錯綜復雜，再加上備受爭議的多家企業(yè)“聯?；ケ！边B帶擔保模式，一旦其中一家企業(yè)陷入經營困境，極易形成“多米諾骨牌”誘發(fā)風險連鎖反應，人民法院審理此類案件難度明顯增加。這也從側面說明，規(guī)范金融商事擔保活動不能單憑行業(yè)自覺，還須提升司法裁判規(guī)則與金融監(jiān)管規(guī)則的協調性。

國家一直高度重視防控金融風險、保障金融安全。去年12月30日，中央深改委審議通過《關于設立北京金融法院的方案》，強化金融風險源頭防控的能力。中央政法工作會議指出，要積極參與經濟金融風險防控化解工作，完善政法機關與金融機構、行業(yè)監(jiān)管部門協同配合機制。全國高級法院院長會議再次明確要“妥善審理涉金融案件，依法懲治以金融創(chuàng)新為名的違規(guī)行為和逃廢債行為”。

前不久，最高人民法院發(fā)布了《關于適用〈中華人民共和國民法典〉有關擔保制度的解釋》，對金融機構和上市公司對外擔保活動作出了專門規(guī)定，進一步明確了金融商事擔保的適用規(guī)則，對于有效防范金融商事擔保風險，加快促進新型金融擔保模式的發(fā)展，維護中小股東和股民的合法權益，減少金融商事糾紛案件的發(fā)生具有重要作用。更重要的是，該司法解釋不只是提高單個企業(yè)的風控能力，更重要的是使各個市場主體都有意愿有能力去了解自身的信用狀況，著眼于建立金融風險防范處置長效機制，為金融機構和上市公司提供了一個可以量化適用的“緊箍咒”、加上了一道合規(guī)經營的“安全帶”，是人民法院為減少和化解經濟金融領域的糾紛而作出的司法回應，將有力提升我國金融擔保制度的國際競爭力。

金融是現代經濟的核心，法治是化解金融風險的可靠手段。金融監(jiān)管部門與司法機關應當攜手持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，各個金融參與主體應當明白什么可以為、哪些不可做，把握好金融創(chuàng)新的合理邊界。惟有如此，才能讓金融商事擔保在服務實體經濟上走得遠走得穩(wěn)走得贏。