廈門晚報(bào)訊（記者 張?jiān)姡┚W(wǎng)上中介聲稱“可消除不良記錄”，銀行提醒“別上當(dāng)”

信用卡出現(xiàn)不良信用記錄后，應(yīng)至少再用兩年

聽說，只要把信用卡銷毀或還掉欠款就能消除不良信用記錄，是真的嗎？”市民李先生發(fā)出疑問。對(duì)此，工商銀行信用卡中心的專業(yè)人士表示，這種說法大錯(cuò)特錯(cuò)，原則上，一旦產(chǎn)生不良記錄，將很難被去除。該人士提醒廣大市民，千萬別信網(wǎng)上發(fā)布的那些能消除不良記錄的消息，任何人或單位無權(quán)更改，不少中介聲稱能“可消除不良記錄”都是騙局。

工商銀行信用卡中心的專業(yè)人士告訴記者，不少人有誤解，以為一旦出現(xiàn)信用卡還款不良記錄，只要把錢還了再注銷卡就行了，這樣不良記錄就會(huì)被注銷掉。該人士說，原則上，一旦產(chǎn)生不良記錄，將很難被去除。

另外，當(dāng)信用卡發(fā)生逾期還款后，不少人就打算徹底不用信用卡，或者置之不理，不還款也不銷卡。該人士提醒，這樣的做法將釀成大錯(cuò)誤。如此一來，信用卡每個(gè)月都會(huì)產(chǎn)生一次逾期未還款的記錄，即每個(gè)月都會(huì)被記一次不良信用記錄。如果連續(xù)多月不還款，很可能會(huì)被銀行起訴，被裁定為惡意欠款。這時(shí)個(gè)人的信用記錄就會(huì)變得非常糟糕，并且欠款數(shù)額也會(huì)越拖越大，嚴(yán)重的還會(huì)被判刑罰款。

不過，不良記錄產(chǎn)生后，并不意味著就跟著你一輩子，還是有機(jī)會(huì)被挽救的。

銀行支招

還清欠款后

堅(jiān)持再用卡兩年以上

廈門交通銀行信用卡部的林經(jīng)理告訴記者，信用卡還款不良記錄一般保持5年的時(shí)間，超過5年將會(huì)被征信機(jī)構(gòu)刪除，這項(xiàng)規(guī)定將為有違約記錄的人提供一個(gè)信用修復(fù)的機(jī)會(huì)。

通常，信用卡還款信息將被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24個(gè)月。如果持卡人終止用卡，對(duì)應(yīng)的記錄不再滾動(dòng)，即記錄還會(huì)被長時(shí)間保存下來。因此，林經(jīng)理建議，在信用卡發(fā)生逾期還款后最好不要還清欠款后立即注銷信用卡，而是應(yīng)該堅(jiān)持再用卡兩年以上，并且保持期間的信用良好，這樣新的、良好的記錄會(huì)逐漸刷新并替代舊的、不良的記錄。

另有銀行人士支招，遇到上述的情況，持卡人打算不再使用該卡，可以選擇每個(gè)月往卡片中存入1-10元錢，保持卡片的狀態(tài)有變化，那么在央行提取信息時(shí)也會(huì)刷掉不良記錄。

偶爾疏忽忘記還款

可遞申請(qǐng)

如果偶爾忘了在還款日及時(shí)還款，那不良記錄能消除嗎？

林經(jīng)理表示，持卡人在發(fā)現(xiàn)逾期后一定要盡快還款，并且最好是全額還款。雖然，不良記錄無法去除，但若恰好要想申請(qǐng)貸款，持卡人可給銀行信用卡中心打電話說明非惡意欠款，并遞交申請(qǐng)，再由信用卡中心在信用報(bào)告中加注說明，或出示當(dāng)前個(gè)人貸款情況的證明。不過，最終還得看申請(qǐng)貸款的銀行認(rèn)不認(rèn)可信用卡銀行所開具的證明。

林經(jīng)理提醒廣大持卡人，最好應(yīng)在銀行發(fā)出提醒后，盡早準(zhǔn)備還款金額，避免出現(xiàn)疏漏。記者了解到，目前，市民可通過與銀行簽約選擇手機(jī)短信提醒、郵箱提醒，或是打電話讓客服查詢還款日期與金額。此外，現(xiàn)在已有不少銀行的信用卡可與微信綁定，將大大地便利持卡人，但要注意的是在使用手機(jī)登錄有關(guān)個(gè)人銀行卡賬號(hào)的時(shí)候，最好選擇手機(jī)的自帶網(wǎng)絡(luò)或帶有密碼的WiFi。

遭遇特殊情況

可申請(qǐng)延遲還款

工商銀行信用卡中心的專業(yè)人士表示，部分信用卡持卡人若因失業(yè)、疾病或其他意外事故導(dǎo)致無力按時(shí)還款，持卡人可在最后還款期到來之前，主動(dòng)跟銀行信用卡中心聯(lián)系，陳述自己的經(jīng)濟(jì)狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請(qǐng)延遲還款，及與銀行商定還款計(jì)劃的想法。

通常情況下，銀行會(huì)對(duì)其賬戶的相關(guān)情況進(jìn)行風(fēng)控，待銀行審批后，將會(huì)同持卡人商定雙方能接受的還款計(jì)劃，包括延遲期限、利息折扣、每月還款額等。在主動(dòng)聯(lián)系銀行說明情況、銀行同意延期還款的情況下，個(gè)人就不會(huì)在銀行留下不良記錄。

需要注意的是，這樣的情況屬于很特殊，往往僅此一次，且以后要保證按約定還款。