單身貴族月入1.5萬 如何兼顧保障和投資
2012-05-25 08:41:04??來源:京華時(shí)報(bào) 責(zé)任編輯:陳項(xiàng) 我來說兩句 |
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案例分析 張先生30歲,平均月穩(wěn)定收入1.5萬元,年底有3萬元的年終獎,有社保。他一半以上的積蓄用于理財(cái),但身邊的理財(cái)產(chǎn)品多為中短期。 投保目標(biāo) 希望通過中長期穩(wěn)健增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品,幫助自己規(guī)劃養(yǎng)老金,安排個(gè)人財(cái)富。 張先生屬典型中產(chǎn)階級,其規(guī)劃需求主要集中在兩個(gè)方面:一個(gè)是保險(xiǎn)保障,尤其是健康醫(yī)療方面的保障;二是固定收益的投資,保證資產(chǎn)的保值增值。 雖然有固定的社保,但在重大疾病發(fā)生時(shí),常常要用到昂貴的自費(fèi)藥和自費(fèi)項(xiàng)目,社保不能提供報(bào)銷。建議張先生為自己選擇一份重大疾病保險(xiǎn),保額可以設(shè)定在20萬元左右。 理財(cái)分析 適合做投資的家庭,最好具有以下兩個(gè)條件:沒有負(fù)擔(dān),風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)。張先生完全具備。 考慮到長期投資,可以選擇具有理財(cái)功能的年金型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品,以其中長期、安全、穩(wěn)健、增值的特點(diǎn),已經(jīng)成為越來越多人在金融理財(cái)配置中不可或缺的一部分,承擔(dān)起規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、配置資產(chǎn)、管理財(cái)富等多項(xiàng)重要職能。每年繳納保費(fèi)建議在1萬元,除了固定的年底分紅外,60歲之后開始領(lǐng)取生存金,以保證晚年生活穩(wěn)定性。 |
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