老兩口理財(cái)“以錢(qián)生錢(qián)”加強(qiáng)醫(yī)療保障
2012-05-25 08:43:41??來(lái)源:南國(guó)早報(bào) 責(zé)任編輯:陳項(xiàng) 我來(lái)說(shuō)兩句 |
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基本情況: 何先生,還有兩年就要退休。兒子已成家立業(yè),老伴已經(jīng)退休在家,自己每月收入和老伴的退休金,加起來(lái)超過(guò)6000元。由于前些年要供孩子讀書(shū),孩子結(jié)婚買(mǎi)房自己又支援了一些錢(qián),手頭存款不多,有20萬(wàn)元,都存在銀行。 自己和老伴每月生活開(kāi)支不大,但老兩口身體都不大好,每月看病吃藥都要花上近2000元。 理財(cái)目標(biāo): 何先生現(xiàn)在有個(gè)擔(dān)心,就是過(guò)兩年自己退休后收入銳減,他估計(jì)到時(shí)自己每月收入會(huì)少2000元,因此屆時(shí)醫(yī)療支出就成了家庭的一大負(fù)擔(dān)。雖說(shuō)老兩口都有醫(yī)保,但不少藥是自費(fèi)的,每月2000元醫(yī)療支出不能少。 聽(tīng)說(shuō)年輕人中間興起了“理財(cái)熱”,何先生也萌生了通過(guò)理財(cái)加強(qiáng)醫(yī)療保障的想法。他想問(wèn)理財(cái)師,老年人理財(cái)有什么需要注意的?何先生想把20萬(wàn)元存款都用于理財(cái),他要求不高,收益超過(guò)銀行存款就可以了,但本金一定要安全,畢竟這筆錢(qián)是老兩口的“保命錢(qián)”。 理財(cái)師何俊建議: 由于何先生夫婦年歲已高,不再適合高風(fēng)險(xiǎn)高收益的的投資,故而理財(cái)?shù)哪康膽?yīng)當(dāng)非常明確,就是確保能夠安享晚年。投資方式既要保障投資本金的安全,也要考慮老年人的特殊性而增加投資組合的流動(dòng)性,在此基礎(chǔ)上追求合理的回報(bào)率,以彌補(bǔ)醫(yī)療上的開(kāi)支。 1.目前資產(chǎn)配置建議 按照目前的物價(jià)水平,兩人生活成本保持在每月2000元左右,加上醫(yī)療開(kāi)支2000元,每月支出約4000元。目前收入6000元,每月可儲(chǔ)蓄2000元。建議何先生每月將這2000元存定期存款,那么退休時(shí)本金加上利息可達(dá)5萬(wàn)元左右。對(duì)目前的20萬(wàn)元存款,以三種方式進(jìn)行存放,其中3萬(wàn)元作為備用金,以定期一年方式存放;7萬(wàn)元存五年期定期存款;另外10萬(wàn)元可購(gòu)買(mǎi)銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率5%。兩年后退休,這筆資金可以累積到21萬(wàn)元左右,加上這兩年的儲(chǔ)蓄5萬(wàn)元,可以增加到26萬(wàn)元左右的金融資產(chǎn)。 2.退休后資產(chǎn)配置建議 退休后何先生夫婦的每月收入,僅能實(shí)現(xiàn)收支平衡。因此需要重新對(duì)26萬(wàn)元的資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整,其中7萬(wàn)元的五年期定期存款尚未到期,可以對(duì)其余19萬(wàn)元按以下方式配置:一年期定期存款3萬(wàn)元,三年期定期存款5萬(wàn)元,銀行理財(cái)產(chǎn)品11萬(wàn)元。假設(shè)其他條件不變,該組合年回報(bào)率約4.96%,每年可獲得投資收益1.29萬(wàn)元。 3.老年人不應(yīng)拒絕儲(chǔ)蓄 銀行存款利率是唯一的零風(fēng)險(xiǎn)收益率,高于銀行存款利率的產(chǎn)品均有風(fēng)險(xiǎn),作為老年人,不要拒絕銀行存款,合理配置銀行存款和一些低風(fēng)險(xiǎn)銀行產(chǎn)品,盡量增加流動(dòng)性和提高收益率,是最好的選擇。 |
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